«Сбербанк» – Инвестиционные и Накопительные Программы Страхования Жизни и Здоровья | Официальный Сайт

В современных условиях инвестиционные и накопительные программы страхования жизни становятся все более популярными среди граждан. Один из лидеров этого рынка – компания «Сбербанк страхование жизни». Организация предоставляет своим клиентом большое разнообразие страховых программ, дающих возможность не только застраховать свою жизнь, но и заработать.

«Сбербанк Страхование» — Особенности Страхования Жизни и Здоровья

В первую очередь необходимо обратить внимание на саму компанию. «Сбербанк страхование жизни» входит в одноименную группу, которой принадлежат 100% акций страховщика. Организация специализируется на рисковом, накопительном и инвестиционном страховании жизни своих клиентов.

В последние несколько лет страховщик уверенно развивается и растет. Прямое свидетельство этого – рост страховых сборов на 83% за один только 2018 год. На данный момент услугами организации пользуется более 9 миллионов россиян. Положительно оценивают роботу страховщика и рейтинговые агентства (текущая оценка «Эксперт РА» – «ruAAA»).

Среди особенностей оформления полиса в «Сбербанк страхование жизни» можно выделить:

• Большое разнообразие инвестиционных и накопительных программ.
• Разделение средств клиента на две части, благодаря чему возврат денежных знаков гарантирован, вне зависимости от условий рынка.

• Возможность получения налогового вычета и других льгот.
• Большое количество отделений. Поскольку оформить продукты можно в любом офисе «Сбербанка», услуга доступна во всех регионах страны.

• Возможность не только заработать, но и защитить материальное положение своей семьи на случай смерти (деньги будут выплачены родственникам застрахованного лица).
• Инвестирование средств, вложенных клиентом, через международные фонды.

Инвестиционные Программы в «Сбербанке» — Страхование Жизни и Здоровья

Классические инвестиционные программы страхования жизни работают следующим образом:

• Клиент страховой организации покупает страховой продукт и вкладывает свои средства.
• Специалисты компании используют их для инвестирования.
• По истечении срока действия договора клиенту возвращаются вложенные им средства, а также дополнительный доход (при наличии).

Если во время действия программы с клиентом что-то случиться, деньги будут получены его выгодоприобретателем (вписывается в договор во время оформления сделки). Также средства могут быть переданы родственникам клиента страховой компании.

На данный момент в компании можно оформить страхование по следующим программам:

• обычное;
• с купонами.

Между этими продуктами есть разница. Следует разобраться в особенностях каждого вида страхования.

Программа Стандартного Инвестиционного Страхования Жизни в «Сбербанке»

Стандартная программа инвестиционного страхования. Средства, вложенные клиентом, делятся на две части. Первая – гарантированный фонд. Эти деньги никуда не вкладываются, соответственно, риска их потери нет.

Вторая часть – инвестиционный фонд. Эти средства инвестируются в разнообразные проекты, благодаря чему пользователь сможет не только вернуть вложенные средства, но также и получить доход.

Основные параметры программы выглядят следующим образом:

• Срок действия договора страхования – от 3 до 7 лет.
• Присутствует возможность использовать налоговый вычет.
• Выплаты, связанные со смертью застрахованного лица, не облагаются налогами.
• В случае гибели застрахованного лица возможно получение его родственниками до 200% от вложенной суммы, а также дополнительного инвестиционного дохода (если таковой имеет место).
• Присутствие дополнительных опций, упрощающих процесс управления вложенными средствами.

Благодаря гибким условиям управления базовым активом, клиент страховой организации может не только использовать текущий инвестиционный доход для пополнения гарантированного фонда, но также и зафиксировать его (нивелирует риск потери вырученных средств) и вывести часть средств (подобные опции предварительно прописываются в договоре).

Программа Купонного Инвестиционного Страхования Жизни в «Сбербанке»

Как и в предыдущем случае, клиенту гарантируется полный возврат вложенной суммы. Более того, по этой программе также можно получить дополнительный доход, предусмотрено страхование жизни клиента с выплатой компенсации его родственниками (при наступлении страхового случая).

Главное отличие данной программы от обычного инвестиционного страхования – возможность получения ежегодного дохода.

Эта программа работает следующим образом:

1. Клиент вносит средства в страховую компанию.
2. Полученная сумма делиться на две части: инвестиционный и гарантированный купоны.
3. Дивиденды с инвестиционного купона выплачиваются каждый год при условии, что как минимум два актива из числа базового актива стоят дороже, нежели на момент оформления.

Накопительные Программы в «Сбербанке» — Страхование Жизни и Здоровья

Как очевидно из названия, главная задача этих программ – сохранить средства клиента. В отличие от предыдущих продуктов, клиент имеет возможность вносить деньги на счет постепенно. Более того, в случае ухудшения материального положения по причине проблем со здоровьем, страховщик будет пополнять его счет своими средствами.

По этой программе распространяются следующие виды страховых продуктов:

• «Будущий капитал»;
• «Сберегательное страхование»;
• «Первый капитал»;
• «Семейный актив»;
• «Детский образовательный план»;
• «Как зарплата».

Каждый продукт обладает определенными особенностями. Конкретный выбор зависит от целей, которые ставит перед собой клиент страховой компании.

Программа «Будущий капитал» от «Сбербанка» – Накопи на старость

Стандартная накопительная программа. Подойдет для граждан, главная цель которых – обеспечить для себя подушку безопасности в будущем. Позволяет нако

пить значительную сумму средств, которая будет выплачена по достижению окончания срока действия договора.

Основные параметры программы выглядят следующим образом:

• Оформить продукт могут только совершеннолетние граждане России.
• Максимальный возраст на момент истечения срока действия договора – 60 лет. Если вся сумма была внесена одним платежом – 75 лет.
• Срок действия договора – от 5 до 20 лет.
• Валюта – рубли.
• Счет можно пополнять ежемесячно или раз в квартал, год.
• Минимальная страховая сумма – 250 000 рублей, максимальная – 1 миллион рублей.

Программа «Сберегательное Страхование» от «Сбербанка» – Защита от Несчастного Случая

Эта программа объединяет в себе страхование с накоплением денежных знаков. Пользователь подбирает два варианта программы, разница между которыми заключается в сроках действия договора, размере ежемесячных взносов, а также страховой сумме.

В случае дожития клиента, ему возвращаются все вложенные средства. При наступлении страхового случая – деньги (с компенсацией) перечисляются выгодоприобретателю.

Основные параметры продукта:

• Срок действия программы – 5 или 10 лет.
• Форма внесения платежей – ежемесячно.
• Размер платежей – 2 000 или 5 000 рублей.
• Страховая сумма – от 240 000 до 1 200 000 рублей.
• Максимальный возраст на момент заключения договора – 54 года (или 49 лет, если срок действия документа составляет 10 лет).

Программа «Первый капитал» от «Сбербанка» – Накопления для Ребенка

Если предыдущие программы были нацелены на взрослых, то этот продукт в основном касается детей. Программа «Первый капитал» создана для накопления денежных средства, которые ребенок в будущем сможет потратить на квартиру, автомобиль или обучение.

В программу также входит страхование несовершеннолетнего и лица, делающего страховые взносы.

Главные особенности программы «Первый капитал»:

• Застрахованный плательщик должен пребывать в возрасте от 18 лет, ребенок – от 1 до 19 лет (в некоторых случаях – до 24 лет).
• Срок страхования – не менее 5 и не более 23 лет.
• Страховые суммы перечисляются раз в год, квартал или 6 месяцев.

Программа «Семейный актив» от «Сбербанка» – Финансовый Резерв

Этот продукт рассчитан на семейные пары, желающие защитить свое финансовое положение в будущем. Каждый год, 6 месяцев или квартал клиент оплачивает взносы.

В случае, если случиться страховой случай, компания выплатить компенсацию, достаточную для сохранения привычного образа жизни семейства. При этом дальнейшие взносы будут перечисляться за счет страховщика.

Параметры продукта:

• Застрахованное лицо не может быть младше 18 и старше 75 лет (верхняя планка – на момент окончания срока действия договора).
• Срок страхования – от 5 до 30 лет.
• Выплаты, связанные с уходом из жизни или потерей трудоспособности, не облагаются налогами.

Программа «Детский Образовательный План» от «Сбербанка» – Накопить на Образование

Этот продукт нацелен на предоставление ребенку всестороннего образования по достижению им определенного возраста.

Средства, накопленные за время действия договора, будут переданы несовершеннолетнему в прописанное в договоре время. Если лицо, оформившее страховку, потеряет возможность вносить средства, это будет делать страховая компания.

Особенности программы:

• Оформить договор может только дееспособный совершеннолетний гражданин. Застрахованному лицу на момент окончания его срока действия должно быть не менее 18 лет.
• Вкладывать средства можно в рублях или в долларах.
• Возможно единовременное, ежегодное, ежеквартальное или ежемесячное пополнение счета.
• Срок действия договора – от 5 до 17 лет.
• При наступлении страхового случая средства выплачиваются единовременно либо в течение 4-6 лет.

Программа «Как Зарплата» от «Сбербанка» – Ежемесячный Платеж

Этот продукт подойдет лицам, которые хотят обеспечить себе качественную жизнь после выхода на пенсию. Пенсионных выплат часто недостаточно для нормальной жизни. Решить проблему можно, оформив продукт «Как зарплата».

Главная его особенность – по достижению определенного возраста деньги возвращаются не единовременно, а постепенно, в виде регулярного фиксированного дохода.

Срок действия договора страхования делится на два периода:

• Период поступления денежных средств на счет страховой организации.
• Период выплаты накопленных денег клиенту после достижения им определенного возраста.

«Сбербанк Страхование» — Заявка на Расчета Стоимости Страховки Жизни и Здоровья

«Сбербанк страхование жизни» позволяет своим клиентам оформлять страхование в дистанционном режиме. Однако это не касается программ инвестиционного и накопительного страхования. Для приобретения продуктов из этой сферы нужно сделать следующее:

1. Найти ближайший офис «Сбербанка» (страховое подразделение компании имеет отделение только в Москве).
2. Посетить филиал банка и обратиться к одному из менеджеров.
3. Подобрать программу страхования и параметры договора.
4. Подписать договор страхования.
5. Оплатить продукт (внести всю сумму или только часть, в зависимости от конкретной программы).

Отзывы о Доходности в «Сбербанке» — Инвестиционное и Накопительное Страхование

Поскольку большая часть программ этой сферы рассчитаны на долгий срок, на данный момент отзывов о выплате средства мало. Среди положительных моментов, выделяемых пользователями:

• Получение всех вложенных средств после окончания срока действия договора.
• Вывод дополнительной прибыли после наступления страхового случая «дожитие».
• Качественное обслуживание клиентов («Сбербанк Премьер»).

Соответственно, у пользователей есть положительный опыт получения выплат после окончания срока действия договора. Между тем, многие граждане столкнулись со следующими проблемами:

• Введение в заблуждение во время заключения договора.
• Сложности с получением средств при преждевременном расторжении договора.
• Затягивание выплаты дохода по инвестиционным программам.
• Частое отсутствие дополнительного инвестиционного дохода (следует учесть, что этот параметр напрямую зависит от поведения рынка, а не от страховщика).
• Проблемы с получением налогового вычета, нежелание компании разбираться в проблемных ситуациях, перенаправление клиентов в фискальную службу.

«Сбербанк» — Страховой Случай Жизни и Здоровья, Что Делать?

Страховой случай – основание для получения денежных выплат. Чтобы не потерять средства, важно действовать правильно. При наступлении страхового случая нужно сделать следующее:

1. Проверить, подпадает ли случившееся под условия заключенного договора.
2. Собрать документы, которые понадобятся для получения выплат.
3. Передать собранные бумаги в отделение банка или направить их в офис страховой компании (Москва, улица Шабаловка, дом 31Г).

Потребуются следующие бумаги:

• заявление на получение денежной выплаты (можно скачать на официальном сайте страховщика);
• страховой полис (копия);
• паспорт (копия);
• документальные свидетельства наступления страхового случая (к примеру, медицинская справка).

Перечень страховых случаев четко определен компанией. Он прописывается в каждом договоре, заключаемом с клиентами «Сбербанк страхование жизни». Основные причины для возмещения денежных средств:

• дожитие до конца срока действия договора;
• потеря трудоспособности, получение 1 или 2 группы инвалидности;
• смерть, в том числе из-за несчастного случая.

В случае подключения к договору дополнительных опций получить средства также можно будет при госпитализации из-за несчастного случая, гибели в транспорте, диагностировании особо опасных заболеваний.

«Сбербанк Жизнь» — Стоит ли вкладывать в ИСЖ и НСЖ вместо депозита?

И депозиты, и ИСЖ/НСЖ обладают своими положительными и отрицательными сторонами. Однако, если взвесить все за и против, то можно сделать ряд выводов:

• При оформлении ИСЖ/НСЖ дополнительно страхуется жизнь и здоровье клиента. Если с ним что-то случиться, его родственники (или он сам) смогут получить не только внесенную сумму и инвестиционный доход, но также и дополнительную денежную компенсацию. В случае с депозитами подобного нет.
• Все программы, перечисленные выше, предусматривают возможность пополнения счета за счет страховой компании, если клиент потеряет возможность делать это самостоятельно. Банки подобного не предлагают.

• Инвестиционный доход от программ страхования может быть выше, нежели процентная ставка по депозитам. Однако в данном случае все зависит от конкретной ситуации, поскольку ДИДа может не быть вовсе.
• В комплексе с основной программой страхования часто предоставляются дополнительные услуги, как-то: бесплатные консультации врача, оплата дорогостоящего лечения, консультант по образовательным программам. Клиенты банков лишены подобного.

Соответственно, программы накопительного и инвестиционного страхования жизни выглядят привлекательней, нежели обычные банковские депозиты. Однако эти продукты рассчитаны на получение прибыли в будущем. Если же нужно вложить средства на 2-3 года, больше подойдут депозитные предложения банков.