Ипотечное страхование в «РЕСО-Гарантия»: Онлайн Калькулятор, Отзывы Клиентов, Полис для Дома и Квартиры

СПАО «РЕСО-Гарантия» стабильно входит в список аккредитованных компаний крупнейших банков России – Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Альфа-Банка, Промсвязьбанка и других. На конец 2 квартала 2018 года компания выплатила страховые премии на сумму 11 млрд. рублей. Она входит в 5 лидеров СК по количеству заключенных договоров страхования. Рассмотрим, особенности страхования ипотеки от «РЕСО-Гарантия».

«РЕСО-Гарантия» – Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества

Рассчитать предварительно стоимость ипотечного полиса можно на сайте компании «РЕСО-Гарантия», для расчета необходимо:

1. Перейдите на онлайн калькулятор по ссылке: reso.ru/Retail/Ipoteka/Calculator.

2. Заполните все поля:

• сумма кредита;
• вид недвижимости: дом или квартира;
• пол и возраст заемщика;
• сумма страхования (введите процентную долю данного лица).

Для расчета стоимости ипотечного полиса для клиентов Сбербанка, ВТБ, Газпромбанк, ЮниКредит Банк следует воспользоваться калькулятором от «Ингосстрах», для этого:

1. Перейдите на страницу онлайн калькулятора: ingos.ru/mortgage/calc.

2. Заполните все поля для расчета стоимости:

• Город в котором оформлена ипотека;
• Кредитор – банк;
• Условия полиса;
• Количество кредита;
• Вид страхования;
• Год рождения, пол заемщика;
• Дата начала действие ипотечного договора.

3. После предварительного расчета можно оформить полис онлайн, для этого нажмите на кнопку «Далее» и заполните анкету страхователя.

Весь процесс оформления ипотечного полиса через онлайн заявку состоит из нескольких этапов:

• Консультация со специалистами компании. Им можно позвонить по телефону +7 (495) 730-30-00 доб. 5197 – «РЕСО», 8-800-100-77-55 – «Ингосстрах» или написать на почту ipoteka@reso.ru или ipoteka@ingos.ru. С контактами в регионах можно ознакомиться по ссылке: reso.ru/About/Contacts.
• Заполнение заявления и представление документов. Все можно отправить по почте.
• Подписание договора и оплата страховой премии. Договор могут по желанию клиента отправить в банк или по любому указанному им адресу.

Перед заключением договора, заемщик должен сообщить компании все факты, которые могут повлиять на наступление страхового случая и возможном размере убытков. Преднамеренное утаивание таких сведений может привести к тому, что компания признает договор недействительным и будет требовать возмещения убытков, которые она потерпела.

Необходимые документы для ипотеки в «РЕСО-Гарантия»

В первую очередь для оформления страховки по ипотеки, страхователь должен заполнить и представить заявление. На сайте «РЕСО-Гарантия» представлены 2 его вида:

• на комплексное страхование квартиры;
• на комплексное страхование дома и земельного участка;
• дополнительный документ оценка риска потери права собственности.

Кроме того, клиент должен предъявить паспорт, а также копии:

• свидетельства о постановке на учет в ФНС,
• отчета об оценке имущества,
• ипотечного договора,
• выписку из ЕГРН о регистрации права залога,
• выписку из домовой книги;
• разрешение из органов опеки на проведение сделок купли-продажи и передачи в залог;
• паспорта, свидетельств о рождении лиц, которые имеют имущественные права на залоговое имущество.

Помимо этого, необходимо будет принести справки из психоневрологического и наркологического диспансера на владельца недвижимого имущества. Обязательны документы, в которых содержится информация о состоянии здоровья заемщика, например: выписка из мед. карты, справки с данными ЭКГ, рентгеноскопии, анализов крови, мочи.

Внимательно изучает компания и образ жизни, который ведет потенциальный страхователь, она может затребовать удостоверения о состоянии в спортивных клубах, секциях, свидетельства о наличии спортивных званий, разрядов.

Конкретный перечень документов для каждого клиента определяется индивидуально и запрашивается во время оформления заявления. Изучив полученные документы, компания «РЕСО-Гарантия» определить условия ипотечного полиса для данного клиента.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

«РЕСО» может применять к стандартным тарифным ставкам уменьшающие (0.01 – 0.99) и увеличивающие (1.01 – 20.00) коэффициенты. Существенное влияние на стоимость полиса влияют такие факторы:

• возраст заемщика – чем он старше, тем дороже страховка;
• состояние здоровья;
• пол – для женщин полис дешевле;
• место работы – анализируется рабочий график, условия труда, интенсивность нагрузки;
• вредные привычки;
• период страхования;
• занятие спортом, вид и травмоопасность спортивных занятий;
• вид и год залоговой постройки, материал ее стен и перекрытия, наличие перепланировок и противопожарной защиты;
• год проведения капитального ремонта;
• количество переходов права собственности на недвижимость и срок владения им.

Влияют на конечную стоимость полиса и другие моменты, например наличие несовершеннолетних детей у владельца жилья или обременений.

https://youtu.be/7K6Ct0fY6A0

Вопросы и Ответы по Ипотеке в «РЕСО-Гарантия»

На сайте компании «РЕСО-Гарантия» есть специальный раздел «Напишите нам!» (secure.reso.ru/Feedback), в котором можно задать вопрос по страхованию, заполнив специальную форму.

Здесь же можно получить ответы на самые частые вопросы, например, как действовать при наступлении страхового случая, какие документы нужны для получения ипотечного полиса.

«РЕСО» – Какие риски покрывает ипотечная страховка?

При этом ипотечное страхование может быть проведено по какому-то определенному виду риска: по всем им вместе взятым или их различным сочетаниям.

Компания «РЕСО-Гарантия» страхует заемщика от разных рисков:

• от смерти, несчастных случаев и заболеваний заемщика;
• гибели или повреждения имущества;
• потери прав на жилье.

Недвижимым имуществом считаются залоговые дома, квартиры, апартаменты, комнаты, жилые части домов, земельные участки. Выплаты по случаю будут проводиться, если были разрушены и повреждены несущие и другие стены залогового имущества, перекрытия потолка и пола, окна, оконные проемы, кровля, крыша, балконы, лоджии, внешняя отделка.

Если повреждения коснуться внутренней отделки и инженерного оборудования, а именно: паркета, пола, обоев, межкомнатных дверей, встроенной мебели, котлов отопления, душевых кабин, раковин, ванн, то страховка по данным объектам будет выплачена, только если они застрахованы за дополнительную премию.

Гибель и повреждение имущества, является самым объемным разделом страхования. «РЕСО» страхует ущерб, который наступил вследствие:

• Стихийных бедствий: урагана, смерча, вихря, тайфуна, шквалистого ветра, паводка, наводнения, града, просадки грунта, оползней и других случаев.
• Пожара и взрыва. В том числе ущерб, возникший после применения огнетушителей и другого пожарного спецоборудования.
• Аварии на водопроводных, канализационных, отопительных сетях. Страховыми являются и случаи, когда квартиру затопили соседи сверху или вода проникла в помещение из-за протекания крыши.
• Противоправных действий злоумышленников, например, если во время кражи, они повредят или уничтожат системы защиты: замки, камеры слежения и т.д. Также страховыми являются случаи, если кто-то по неумышленно повредил имущество, например, из-за неосторожного обращения с огнем.

При страховании жизни и здоровья несчастным случаем признается случайное острое отравление, самоубийство (если оно произошло через 2 года после начала действия договора), другая травма, возникшая в результате внешнего воздействия.

Не считаются случаем отравление из-за употребления наркотиков и алкоголя, а также болезнь из-за несчастного случая. Выплаты по болезни будут производиться только, если она была диагностирована впервые после заключения договора.

Однако если страхователь (то есть заемщик) указал хроническое заболевание в ипотечном заявлении, и СК приняла его в качестве страхового риска, то обострение такого заболевания будет считаться страховым случаем. Если заемщик в результате несчастного случая или болезни стал инвалидом 1 или 2 группы, то он также имеет право на компенсацию от СПАО «РЕСО».

Что касается титульного страхования, то оно включает ситуации, когда заемщик полностью или частично лишается прав на залоговое имущество из-за ошибок в правоустанавливающих документах или из-за сделок, проведенных с нарушением законов РФ.

Выгодоприобретателем по всем видам является банк. Именно ему «РЕСО-Гарантия» выплатит компенсацию при повреждении, порче залога или утрате заемщиком прав не него. Если же лицо договора заболеет или умрет, то компания выплатит оставшийся долг по кредиту вместе с процентами.

Преимущества оформления ипотечной страховки в «РЕСО»

За первое полугодие 2018 года в «РЕСО-Гарантия» было заявлено 1 992 541 страховых случаев по добровольному и имущественному страхованию. Отказано в выплате 6 543 раз, что составляет 0,34% от общей доли обращений.

Эти цифры говорят о том, что компания вполне добросовестно исполняет свои обязательства и выплачивает компенсации при наступлении несчастного случая. Среди других достоинств компании можно выделить следующие:

• персональный подход к каждому клиенту, компания предложит именно ту программу, которая соответствует требованиям банка;
• низкие тарифы;
• документы проверяются быстро в течение 1 дня, в этот же день оформляется договор;
• заявление и другие документы легко отправить на электронную почту: ipoteka@reso.ru;
• оплатить премию можно в любом офисе и филиале компании;
• медицинское освидетельствование бесплатно и требуется не всем заемщикам.

Условия, когда не нужно освидетельствование врачей:

There is no table associated with this shortcode.

«РЕСО-Гарантия» – Виды страхования при ипотеке: квартиры и дома

СПАО «РЕСО-Гарантия» страхует юридических и дееспособных физических лиц по ипотеке по следующим программам страхование:

• от несчастных случаев и болезней;
• имущества;
• залоговой недвижимости от риска утраты права собственности.

«РЕСО-Гарантия» производит выплаты по каждому виду страхования по-разному. Если заемщик погиб, то компания выплатит 100% суммы, если до этого ему не перечислялись деньги по инвалидности. В таком же объеме производится выплата при установлении инвалидности.

Но заемщик должен помнить, что подача заявления о признании его инвалидом и присвоение ему группы должны происходить во время действия договора страхования или не позже 180 дней со дня окончания срока его действия. При этом, если после выплаты премии в полном объеме, клиенту установили более тяжелую группу инвалидности или он умер, то никаких выплат ему не полагается.

Если заемщик заболел и временно потерял трудоспособность, то компания выплачивает 1/30 от месячной задолженности за каждый день нахождения на больничном. Эта выплата не должна превышать 0,2 % от всей суммы за каждый день. Что примечательно, выплата начинается с 31 дня. И на каждый страховой случай предусмотрено не более 90 дней выплаты.

Какую сумму выплатят, если был нанесен ущерб недвижимому имуществу, зависит от тяжести повреждения: если недвижимость не подлежит восстановлению или ее ремонт превысит собственную стоимость имущества, то страховая сумма выплачивается полностью. Если повреждения можно отремонтировать, то премия страховки равна сумме восстановительного ремонта.

При титульном страховании, в случае, когда заемщик полностью лишился недвижимости, страховка выплачивается в 100% размере. Если лишается ее части, то премия равна рыночной стоимости утраченной доли имущества.

Страхование ипотеки в «РЕСО»: где дешевле оформить?

Дешевле обойдется оформить полис РЕСО для Сбербанка и банка Российский капитал. Стоимость договора для имущества составляет 0,18%, жизни и здоровья 1%.

В настоящее время компания страхует риски:

• гибели, повреждения и пропажи недвижимого имущества;
• гражданской ответственности за ущерб причиненный третьему лицу;
• потери права собственности на залог;
• причинения вреда жизни и здоровью заемщика;
• неисполнения заемщиком обязательств по выплате ипотечного кредита.

Для каждой программы разработаны свои условия и тарифные ставки.

Как не ошибиться с выбором?

Если не знаете, какой вид страхования выбрать, учтите несколько моментов:

• Во-первых, состояние своего здоровья. Если не уверены в нем, и у вас диагностированы хронические заболевания, то имеет смысл оформить личное страхование, потому что если что-то с вами произойдет, то все бремя кредита ляжет на плечи родных и близких.
• Во-вторых, стабильность работы. При неустойчивом финансовом состоянии работодателя, имеет смысл оформить страхование по риску потери работы и неисполнения должником обязательств перед банком.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком? В этом случае компания просто расторгнет договор.

Возврат страховки по ипотеке в «РЕСО-Гарантия»

Страховой договор становится действительным с даты, которая в нем указана, при условии, что заемщик уплатит премию полностью единым платежом, или внесет первый платеж, при покупке полиса в рассрочку.

Отказаться от страховки по ипотеке в «РЕСО» можно в следующих случаях:

• банк не перечислил кредит заемщику;
• не было зарегистрировано право собственность на залоговое имущество;
• заемщик погасил кредит до окончания срока действия договора – досрочно.

Также клиент может без всякой причины отказаться от страховки. Компания в этом случае возвращает страховые взносы за неистекший срок действия договора. Для этого он должен за 30 дней предупредить СК о своем решении: направить заказным письмом уведомление на адрес главного офиса «РЕСО-Гарантия».

«РЕСО» – Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Когда наступает ситуация, описанная в договоре как страховая, заемщик должен:

• Принять меры по уменьшению размера ущерба.
• Сразу сообщить о нем в «РЕСО-Гарантия» (но не позднее 3 дней) по одному из телефонов: +7 (495) 730-30-00, 8-800-234-18-02.
• Составить письменное обращение в компанию, в котором изложить подробно все обстоятельства наступления страхового случая.
• Собрать справки из компетентных органов, которые подтвердят факт наступления ситуации.
• Предоставить компании документы, по которым можно определить характер, обстоятельства, размер убытка.
• После получения от заемщика заявление об убытке, в течение 30 дней страховщик выплачивает компенсацию.

Если между страховщиком и заемщиком возникнут споры по размеру компенсации, то одна из сторон может потребовать проведения экспертизы. Платить будет тот, кто ее заказал.

Для получения возмещения, клиент должен представить: полис, паспорт, документы из пожарной службы, МЧС, полиции, других учреждений, по которым можно судить об причинах и характере происшествия.

Если застрахованный гражданин умер, то следует предъявить оригинал договора, свидетельство о смерти, заявление выгодоприобретателя о выплате, оригинал справки о смерти из ЗАГса.

Отзывы о страховании ипотеки в «РЕСО-Гарантия»

На самом деле, очень мало положительных отзывов об ипотечном страховании в «РЕСО-Гарантия». На сайте Банки.ру заемщики оставляют такие комментарии.

Жалоба на невозврат страховки:

О невыплате премии при отказе от страховки при досрочном погашении кредита:

Есть и положительные отзывы:

Все отзывы о «РЕСО» можно найти тут: banki.ru/insurance/resogarantiya.

«РЕСО-Гарантия» – Аккредитованные страховые компании по ипотеке

У каждого банка свои аккредитованные компании. Узнать, какие входят в их число, можно на сайте кредитной организации:

• Сбербанк – sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/credit_org/ins_comp_prop.pdf;
• Россельхозбанк – rshb.ru/download-file/300241/1.pdf;
• Московский кредитный банк – mkb.ru/about/insurance-company;
• Промсвязьбанк – psbank.ru/Corporate/LongTerm/Loans/Info/Insurance;
• Райффайзен – raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/insurance/insurers/;
• ВТБ – docviewer.yandex.ru/?lang=ru&name=vtb_insurance_auto_accredited_companies.pdf.

Списки страховщиков, получивших аккредитацию, часто меняются, поэтому нужно постоянно проверять информацию.