Топ 10 самых дешевых компаний для ипотечной страховки в «Сбербанке»: стоимость страхового договора, обязательно ли покупать?

Получение жилищного кредита всегда связано с множеством вопросов у заемщика, в частности о страховании своей жизни и здоровья. Бытует мнение, что банки навязывают страховку или даже принуждают к ее приобретению.

Обязательно ли оформлять финансовую защиту при кредитовании в Сбербанке, где выгоднее это сделать и как заранее узнать стоимость полиса, разберем эти моменты подробно.

Страхование ипотеки в «Сбербанке», где дешевле? Список аккредитованных партнеров

«Сбербанк» взаимодействует с 15 страховыми компаниями, которые им аккредитованы как компетентные и надежные партнеры.

Актуальный перечень представлен на сайте кредитора. Если решили купить страховку самостоятельно, обязательно сверьтесь с этим списком: sberbank.ru/common/prop.pdf.

Кроме этого, банк оформляет полисы страхования заемщика в своей дочерней компании СК «Сбербанк Страхование жизни». Клиент может купить финансовую защиту от аккредитованного страховщика прямо в банке или обратиться в компанию напрямую.

Первый вариант значительно сэкономит время, ведь стоимость оформления в отделении банка и через представителя страховщика практически не отличаются. Кредитный менеджер подскажет стоимость страховки в каждой компании, которая работает с банком по системе удаленного документооборота.

Преимущества ипотечной страховки в «Абсолют» по сравнению со «Сбербанком»

Рассмотрим основные пункты страховки жизни ипотечного заемщика и их различие в данных страховых компаниях:

• Страховые риски. Тот и другой полис учитывают наступление смерти и установление нетрудоспособной группы инвалидности заемщика.
• Удобство оформления. Покупка полиса доступна через интернет, посещать офис компании для этого не нужно. Это особенно актуально для продления имеющейся страховки. Электронный полис полностью соответствует своему бумажному аналогу.
• Полис «Абсолют Страхование» может включать условие активного отдыха, занятий спортом и дополнительные пункты, необходимые заемщику. Стоимость от этого увеличится, но будет покрывать расширенный перечень страховых случаев.

Если говорить о страховке залога, то «Абсолют Страхование» может учитывать только квартиры, остальные виды недвижимости они не страхуют.

Основной параметр, на который обращают внимание заемщики по ипотечным кредитам – стоимость.

«Абсолют Страхование» – Ипотечный калькулятор при страховании жизни и имущества

Калькулятор стоимости ипотечной страховки в «Абсолют Страхование» может рассчитать только цену финансовой защиты залогового имущества. Дело в том, что каждому обратившемуся человеку страховая компания устанавливает индивидуальный тариф, зависящий от нескольких факторов, оценить которые сможет только специалист.

Для расчета стоимости ипотечной страховки по имуществу сделайте следующее:

1. Перейдите на сайт «Абсолют Страхование» для расчета цены по ссылке: absolutins.ru/kupit-strahovoj-polis/ipoteka.

2. Откроется страничка калькулятора, следует заполнить:

• Кредитная задолженность – страховая сумма;
• Наличие деревянных объектов в конструкции;
• Дата начала действия полиса.

3. После ввода данных нажмите на кнопку «Рассчитать», отобразится стоимость договора.

Если требуется застраховать деревянное строение или включить дополнительные риски в ипотечный договор, то следует провести расчет в СК «Ингосстрах», это самая популярная компания по страхованию имущества: квартиры и дома. Для этого следует:

1. Перейти на сайт «Ингосстрах» по ссылке: ingos.ru/mortgage/calc.

2. Теперь для расчета нужно заполнить все поля онлайн калькулятора:

• Город;
• У кого брали ипотеку;
• Условия страхования жилья;
• Величина задолженности по кредиту;
• Страховой риск: имущество, жизнь и утрата работы;
• Год рождение заемщика и дата начала действия договора страхования.

Покупка ипотечного полиса онлайн в «Абсолют Страхование»

После расчета стоимости нажмите на кнопку «Продолжить», пользователя перекинет на новую вкладку. Для оформления полиса онлайн необходимо:

1. Заполнить всю информацию о имуществе и страхователе, указать контактные данные и согласиться с правилами договора.

2. После чего следует оплата, но для начала проверьте верность введенных данных.

3. Оплатить стоимость страховки с карты прямо на портале «Абсолют Страхование». Окно открывается в защищенном режиме, о безопасности сведений можно не беспокоиться. Как только будет произведен платеж страховка придет на указанный адрес электронной почты.

4. Получить электронный договор, полис и правила страхования на указанный электронный адрес. Документы имеют ту же юридическую силу, что и бланки с собственноручными подписями клиента и представителя страховщика.

Электронное оформление полиса не предполагает осмотра имущества, если речь идет о залоговом страховании, и медицинского осмотра при финансовой защите заемщика. Впоследствии, ближе к окончанию срока действия полиса, страховая компания вышлет извещение о необходимости продлить его.

Онлайн заявка на расчет в «Абсолют Страхование»

Если заемщику нужно узнать стоимость финансовой защиты жизни и здоровья, ему придется обратиться в компанию напрямую или заполнить заявку на ее официальном портале и дождаться ответа. Еще один вариант – позвонить по телефону горячей линии, указанной на сайте страховщика, и получить подробную информацию у представителя компании.

Для того чтобы оправить заявку в онлайн-режиме клиенту следует:

1. На официальном портале страховщика заполнить анкету на соответствующий вид финансовой защиты ипотеки: absolutins.ru/fizicheskie-lica/strahovanie-pri-ipoteke/mortage-insuarence.

2. После заполнения заявки и отправки, остается ждать звонка специалиста страховой компании.

Что влияет на стоимость страхования по ипотеке?

Стоимость полиса по ипотеке зависит от коэффициентов, применяемых в данный момент. На цену влияет:

• Текущий остаток задолженности по жилищному кредиту, который совпадает со страховой суммой. Если человек пока еще оформляет ипотеку, учитывается начальный размер займа. Можно указать и большую страховую сумму, тогда она будет выплачена не только банку, но и семье клиента.
• Срок выплат кредита.
• Возраст заемщика, созаемщика или поручителя – человека, на которого оформляется страховка.
• Риски. Обычно это гибель в результате несчастного случая или заболевания, установление инвалидности 1, 2 группы. Если клиент занимается экстремальными видами спорта, регулярно ездит на соревнования, он обязан сообщить об этом заранее. К таким заемщикам применяется повышенный коэффициент расчета стоимости.

• Профессия клиента. Есть особые виды работ, связанные с повышенным риском. Это пожарные, сотрудники МЧС, полиции и другие опасные специальности, для них стоимость страховки выше.
• Состояние здоровья. Страховая компания предварительно оценивает возможность его ухудшения во время действия полиса. Сюда входит курение, употребление алкоголя, нахождение на учете узкого специалиста, текущие заболевания и пр. Все эти обстоятельства складываются в коэффициент, влияющий на стоимость страхового полиса заемщика по ипотеке.

«Абсолют Страхование» предоставляет своим клиентам возможность оформить полис на срок 6-12 месяцев. Чем он меньше, тем ниже стоимость финансовой защиты.

Необходимые документы для ипотеки в «Абсолют»

Страховщик вправе затребовать у клиента подтверждение данных, указанных в анкете. Это могут быть медицинская экспертиза, выписка из амбулаторной карточки, справки из психоневрологического диспансера и другие врачебные документы. От клиента, оформляющего страховку, понадобятся:

• Паспорт.
• Ипотечный договор.
• При продлении полиса – справка о состоянии ссудной задолженности.
• Анкета, содержащая полные и достоверные сведения о себе. Если впоследствии, после наступления страхового случая, выяснится, что ипотечный заемщик указал ложную информацию, например, на тот момент был неизлечимо болен, в выплате откажут.
• Заявление от клиента, которое является приложением к договору с «Абсолют Страхование». Документ оформляется в офисе компании или электронным путем.

Перечень бумаг, которые имеет право запрашивать страховая компания, достаточно широкий. Они касаются самого кредита, состояния здоровья, характера работы заемщика, его увлечений и прочие.

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке в «Сбербанке»?

Полис страхования заемщика (созаемщика, поручителя) предполагает выплату при следующих обстоятельствах:

• Смерть.
• Нетрудоспособная группа инвалидности.

Страховка оформляется каждый год, ее стоимость зависит от размера задолженности перед банком. Соответственно цена полиса постепенно уменьшается.

Если в первый год вы купили финансовую защиту, но потом отказались от нее, процентная ставка поднимется. Банк пересчитает график выплат, а ежемесячный платеж станет больше.

Финансовая защита клиента при получении жилищного кредита в Сбербанке оформляется исключительно на добровольной основе. Те же правила действуют и в других банках. Часто клиенты путают страхование жизни со страховкой кредитуемого имущества. Конструктивные элементы помещений нужно обязательно страховать, потому как недвижимость является единственной гарантией возврата долга. Это существенное условие договора займа.

Решая, оформить или нет страховку, заемщик должен помнить, что полис имеет множество ограничений. К примеру, страховая выплата не будет одобрена, если человек знал о тяжелом заболевании при подписании договора или в момент гибели был пьян.

Страховой полис для ипотеки: когда он нужен?

Можно с уверенностью сказать, что полис финансовой защиты жизни и здоровья при ипотеке нужен всегда, особенно если речь идет о больших суммах. Исключением могут стать случаи, когда клиент не подходит под условия страховки (например, является пенсионером) или планирует в ближайшие месяцы выплатить кредит.

Несмотря на очевидную необходимость страховки, стоит отнестись к этому вопросу со всей серьезностью, внимательно прочитать условия полиса. Дело в том, что в правилах страховой компании содержится множество ограничений по выплате. Если вы не подходите под требования «Абсолют Страхование», лучше отказаться от финансовой защиты или рассмотреть вариант страхования в другой компании, к примеру «Ингосстрах».

К сожалению, в России практика страховать ипотеку пока еще не очень популярна. Банки стараются обезопасить себя и увеличивают процентные ставки при отказе от страховки. В Сбербанке тариф повышается на 1%, что в пересчете на 20-30 лет дает немалую сумму переплаты. В итоге стоимость страховки оказывается гораздо ниже дополнительных выплат по процентам.

https://youtu.be/7K6Ct0fY6A0

«Абсолют Страхование» – Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Любой случай, который подпадает под определение «страхового», должен быть документально зафиксирован. Таким правом обладают государственные структуры, устраняющие последствия чрезвычайных происшествий и расследующие их причины. После этого нужно уведомить банк и страховую компанию, что произошло несчастье.

Чтобы получить компенсацию следует выполнить ряд шагов:

1. Для выплаты заемщик или представители его семьи должны обратиться в «Абсолют Страхование» с письменным заявлением. После получения документов страховая компания дает своему клиенту подробные указания, как ему следует поступить дальше, какие еще бумаги собрать.

2. Далее происходит тщательное рассмотрение происшествия, всех его обстоятельств и принимается решение о возможности выплат. На оценку ситуации страховой компании потребуется 15 дней.

3. Затем в течение 5 дней высылается извещение о признании случая страховым. Выплата суммы производится еще через одну неделю. Таким образом, с момента обращения до закрытия ипотеки пройдет около месяца.

Если случай признан страховым, «Абсолют Страхование» выплачивает 100% указанной в договоре суммы. Она может быть меньше только в том случае, когда залоговый объект частично поврежден и подлежит восстановлению. Тогда страховая сумма высчитывается в зависимости от степени разрушения недвижимости.

Выгодоприобретателем по ипотечной страховке является банк-кредитор. Денежные средства будут направлены страховой компанией на погашение жилищного кредита. Если клиент успел выплатить часть долга, то сумму, превышающую остаток задолженности, получит сам заемщик или его наследники.

При судебном рассмотрении дел, связанных с наступлением страхового случая, представитель компании имеет право присутствовать на заседаниях в качестве третьего лица.

Повреждения имущества

При повреждении или разрушении застрахованного имущества необходимо заручиться свидетельствами МЧС, полиции, пожарного надзора и других служб соответственно ситуации. При этом заемщик обязан предпринять все зависящие от него меры, чтобы сохранить недвижимость. Документы должны быть переданы в страховую компанию не позднее 3 дней после наступления события. Это можно сделать через личный кабинет страховщика на официальном портале компании.

От клиента потребуются:

• Паспорт.
• Заключение Государственного пожарного надзора при пожаре, других аварийных служб.
• Справку от ГИБДД, если совершен наезд.
• Акт обследования от коммунальных служб.
• Документы от полиции, если по факту страхового случая заведено уголовное дело, или отказ в его возбуждении.

Если какая-либо их этих структур отказывается выдавать подтверждающие бумаги, нужно взять с них письменный отказ. Представитель Абсолют Страхование выезжает по адресу залогового имущества и убеждается в его утрате или повреждении. Ипотечному заемщику следует постараться оставить все в неизменном виде, если только это не угрожает жизни и здоровью других людей. Тогда ему нужно все подробно сфотографировать сразу после страхового случая.

Утраты трудоспособности и/или смерти заемщика

Если случается несчастье, человек погибает или становится инвалидом, необходимо сразу оповестить об этом страховую компанию и компетентные органы. Последними считаются полиция, медицинские учреждения, ГИБДД (если заемщик попал в ДТП) и др.

От заемщика, ставшего инвалидом, или его наследников потребуется:

• Паспорт обратившегося человека.
• Договор страхования.
• Справка из банка об остатке задолженности по ипотеке.
• Свидетельство о смерти заемщика или решение суда о признании умершим.
• Свидетельство о праве на наследство, если выплата производится наследникам.
• Медицинские или иные документы, содержащие причину смерти клиента и сопутствующие обстоятельства.
• Протокол экспертизы, другие врачебные бумаги, подтверждающие установление инвалидности.

Передать документы в компанию «Абсолют Страхование» нужно не позднее 30 дней после наступления страхового события. Исключением могут стать бумаги, требующие выжидания определенного срока, например, свидетельство о праве на наследство.

Если заемщик получил инвалидность в период действия страхового полиса, но не успел оформить нужные бумаги, ему дается еще 180 дней после окончания страховки. В это время он должен собрать все требуемые документы и передать их в «Абсолют Страхование».

Отзывы о страховании ипотеки в «Абсолют Страхование»

Согласно информации, на одном из порталов, содержащем независимые отзывы клиентов, средняя оценка Абсолют Страхование составила 2,3 балла из 5, на другом – 1,8 из 5. Показатели достаточно высокие, по сравнению с конкурентами.

В основном клиенты жалуются на затягивание выплат, невозможность дозвониться в офис компании и непрофессионализм сотрудников.Другие отмечают высокое качество обслуживания и быстроту оформления страхового полиса, таких отзывов тоже немало.

Условия финансовой защиты ипотечных заемщиков в «Абсолют Страхование» стандартны. Оценить выгодность оформления страховки в этой компании по сравнению с другими можно с помощью калькулятора на сайтах компаний.

Решение о финансовой защите клиент принимает самостоятельно. Никто не вправе ему навязать ни само оформление полиса, ни выбор компании. К вопросу нужно подойти очень ответственно, ведь от этого может зависеть многое в жизни семьи заемщика. Даже, учитывая тот факт, что Сбербанк проверяет своих партнеров и тоже заинтересован в выплате, не стоит страховаться в первой попавшейся фирме, а прежде всего оценить условия договора и его стоимость.