ОСАГО от «СОГАЗ» – Расчет Стоимости, Отзывы Клиентов, Купить и Оформить Онлайн, Страховой случай и Выплаты
«ОСАГО» – разновидность страхования гражданской ответственности владельца авто, без которого не допускается эксплуатация транспортного средства.
Полис является таким же обязательным документом, как и водительские права, а его отсутствие влечет наложение административного взыскания в размере 500-800 рублей.
Содержание
ОСАГО от «СОГАЗ» — Калькулятор расчета и Онлайн оформление
По правилам действия «ОСАГО» в случае ДТП возмещение ущерба, причиненного третьим лицам, полностью ложится на страховщика, что избавляет собственника полиса от солидных финансовых трат.
Пошаговая инструкция расчета ОСАГО
На официальном сайте компании «СОГАЗ» можно воспользоваться калькулятором, позволяющим узнать цену полиса для конкретного случая. Процедура занимается несколько минут и состоит из ряда последовательных этапов:
1. Переходим на страницу онлайн калькулятора по ссылке: direct.sogaz.ru/osago.
2. Для расчета необходима регистрация или вход в личный кабинет, подробнее узнать про регистрацию можно тут: sogaz-strahovka.ru/lichnyy-kabinet. Для примера возьмем способ с авторизацией.
3. После входа автоматически начнется расчет полиса ОСАГО, если этого не произошло, то выберите онлайн калькулятор на главной странице сайта.
4. Чтобы получить предварительную цену, необходимо заполнить все поля:
- населенный пункт регистрации транспортного средства;
- категорию авто, марку и модель;
- мощность двигателя;
- дата выпуска;
- рыночная стоимость автомобиля и пробег;
- цель использования;
- срок использования машины;
- следует ли к месту регистрации;
- есть ли возможность прикрепить прицеп;
- дата начала действия полиса;
- количество водителей;
- капча (код с картинки).
На втором шаге указываться личные данные водителя для расчета КБМ:
- ФИО;
- дата рождения;
- пол (мужской или женский);
- категория прав;
- номер, дата выдачи первого и последнего водительского удостоверения;
- капча.
5. После указание всех данных нажимаем кнопку «Рассчитать с учетом КБМ», отобразиться стоимость ОСАГО.
«ОСАГО» влетает в копеечку при повышенном коэффициенте «бонус-малус». Тем не менее, опасаться следует только недисциплинированным водителям, которые по своей вине часто попадали в ДТП. Для них в «СОГАЗ», впрочем, как любой другой страховой компании, предусмотрен коэффициент 1.
Быть дисциплинированным водителем выгодно, поскольку за каждый безаварийный год вождения в среднем стоимость полиса снижается на 5%, а максимальный размер скидки может достигать 50%.
Онлайн покупка электронного полиса ОСАГО
Компания «СОГАЗ» предоставляет возможность своим клиентам стать обладателями полиса «ОСАГО» не выходя из дома. Для этого достаточно воспользоваться официальным сайтом страховщика.
Изначально следует отсканировать страницу номера/серии паспорта заявителя, сведения ПТС на технику, свидетельство техосмотра. Также понадобятся фотографии в электронном виде будущего владельца полиса.
7. На следующем этапе следует заполнить личные данные о страхователе и транспортном средстве:
- ФИО, пол и дату рождения;
- документ подтверждающий личность;
- полный адрес населенного пункта по прописке;
К сожалению компания не предусмотрела галочку «Собственник является страхователем», поэтому придется вписать данные снова, если только полис не оформляется для другого лица. Заполните:
- ФИО, пол и дату рождения;
- документ подтверждающий личность;
- полный адрес населенного пункта по прописке;
- марка и модель по ПТС;
- тип документа для ТС и полные данные о нем;
- номер кузова, шасси и VIN;
- тип документа ТО;
- сезонность использования автомобиля;
- сдается ли в аренду;
- возможность выбрать станцию СТОА;
- капча.
После проверки заполненных данных нажимаем кнопку «Оформить».
8. Теперь следует немного подождать, пока данные сравниваться с РСА. Обычно проверка занимает от 5 до 10 минут.
9. После проверки будет предложено оплатить ОСАГО с помощью банковской карты.
Виртуальный документ несколько отличается от бумажного аналога, в частности на нем написано «Электронный страховой полис» и отсутствуют элементы защиты от подделок (печати, водяные знаки). Однако его можно распечатать, желательно на цветном принтере, после чего он будет равноценен бумажному полису.
Электронная версия документа вносится в базу данных РСА, которая доступна для проверок сотрудниками ГИБДД. Вся процедура – от регистрации личного кабинета до получения файла по почте – занимает у опытного Интернет пользователя не более 10-20 минут.
«СОГАЗ» — Какие документы нужны для покупки полиса ОСАГО?
Компания «СОГАЗ» устанавливает обязательный для всех страховщиков пакет документов, позволяющих оформить «ОСАГО». Среди них:
- водительские права;
- заявление определенного образца;
- паспорт заявителя (иной документ, удостоверяющий личность);
- предыдущий документ страховки (только при продлении страховки);
- перечень документов на транспорт (СТС, свидетельство о покупке ТС, талон техосмотра).
Собственник машины, на которую оформляется страховка, обязан явиться в один из филиалов «СОГАЗ», расположенных во всех крупных городах России (исключение е-ОСАГО).
При необходимости представитель компании до заключения договора имеет право провести личный осмотр авто, а его владелец не должен чинить препятствий для процедуры.
«СОГАЗ» — Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО?
В последнее время стоимость страховки вызывает негодование у большинства российских водителей. Многие из них считают систему расчета цены несправедливой, что влечет увеличение количества случаев, когда транспортное средство эксплуатируется без обязательного страхового полиса.
Приобрести «ОСАГО» в «СОГАЗ» можно по максимально низкой стоимости, особенно при постоянном сотрудничества, солидном водительском стаже и безаварийном использовании авто.
Сегодня формула расчета выглядит так:
- Цена = ТБ·КТ·КБМ·КВС·КО·КМ·КС·КН.
Где:
- ТБ – базовая ставка для определенной категории транспорта;
- КТ – территориальный коэффициент;
- КБМ – коэффициент за безаварийное вождение («бонус-малус»)
- КВС – водительский стаж и возраст;
- КО – период открытого полиса;
- КМ – мощность ТС;
- КС – коэффициент времени эксплуатации машины
- КН – коэффициент грубых нарушений ПДД.
Сэкономить законными методами на «ОСАГО» можно за счет регистрации в регионах с наименьшим расчетным значением. Сюда, к примеру, относятся Магаданская область (0,7) и Севастополь (0,6). Количество лиц, управляющих авто, также существенно влияет на итоговую сумму страховки, поэтому если машину не планируется использовать в такси или пассажирских перевозках, указывайте, что эксплуатировать ее планируется единолично.
Отдельно необходимо оговорить период оформления полиса. Когда автомобиль планируется использовать не на протяжении всего года, а только в летний сезон, то бессмысленно переплачивать за месяцы простоя.
В такой ситуации лучше заключить договор на полгода, благодаря чему удастся сэкономить несколько тысяч рублей. Эксплуатация транспортного средства вовремя, не предусмотренное страховым полисом «ОСАГО», влечет наложение штрафа до 800 рублей.
«СОГАЗ Страхование» — Что дает полис ОСАГО?
Страховка, оформленная в «СОГАЗ», покрывает следующие группы рисков:
- ДТП с имущественным ущербом третьих лиц (сумма возмещения – до 400 тыс. рублей);
- ДТП, повлекшие ущерб состоянию здоровья или жизни третьих лиц (до 500 тыс. рублей).
Поскольку данный вид страхования имеет суммарные ограничения и может не покрывать нанесенный ущерб, то «СОГАЗ» предлагает своим клиентам оформить пакет «ОСАГО+ДСАГО».
Он позволяет добровольно расширить лимит гражданской ответственности водителя, вследствие чего полная компенсация ущерба третьим лицам полностью возлагается на страховщика. Такой полис будет дешевле «КАСКО», однако дороже классического предложения «ОСАГО».
Преимущества оформления ОСАГО в «СОГАЗ Страхование»
Огромное количество организаций предлагает приобрести у них страховой продукт «ОСАГО», однако лидерство в этом сегменте несколько лет подряд сохраняет «СОГАЗ».
Общий размер активов, собранных по программе за текущий год составил почти 5 млрд. рублей, при этом выплачено по было порядка 500 млн. рублей.
В перечень главных плюсов оформления страховки в компании входят:
- доступная цена;
- оперативный срок возмещения ущерба;
- наличие системы скидок и бонусов постоянным клиентам;
- возможность оформления страховки как в филиалах, так и через интернет.
«СОГАЗ» является крупнейшим страховщиком России с уставным капиталом свыше 25 млрд. рублей. По различным оценкам финансовый рейтинг компании находится на уровне «А++» (очень надежный), что гарантирует клиентам выплаты по страховке в любом объеме.
Более того, страховые обязательства компании «СОГАЗ» подтверждены партнерами из ведущих мировых организаций, включая «SCOR», «Swiss Re», «Hannover Re» и др.
https://www.youtube.com/watch?v=Sync9GPXB0I
«СОГАЗ» — Как экономить на полисе ОСАГО?
Стоимость этого вида страхования рассчитывается в индивидуальном порядке. На итоговую цену продукта влияют такие факторы, как:
- дата выпуска автомобиля;
- базовая ставка, устанавливаемая государством;
- регион, в котором зарегистрирован владелец ТС;
- технические характеристики машины (масса, мощность и др.);
- принадлежность машины к юридическому или физическому лицу;
- водительский стаж, а также количество лиц, эксплуатирующих автомобиль;
- наличие страховых случаев за периоды страхования (безаварийный коэффициент).
Договор обычно заключается сроком на 1 год, однако в «СОГАЗ» предусмотрены и иные периоды действия страховки. Минимально допустимый временной отрезок, на который можно оформить страховку, составляет 3 месяца.
На период до 15 календарных дней допускается страховаться только транспортные средства, зарегистрированные в иностранных государствах. До 5 дней выдают страховку владельцу машины, если ее перегоняют в другой регион для постановки на учет.
Далее в таблице приведены базовые ставки для различных категорий ТС, установленные в России на 2019 год:
There is no table associated with this shortcode.
«СОГАЗ» – Подорожание ОСАГО в 2019 и 2020 году
Министерство финансов РФ приняло постановление, согласно которому с 1 января 2019 года цена «ОСАГО» значительно увеличиться.
С этого момента страховщикам будет разрешено производить расчет полисов по сумме на 20% выше или ниже установленных тарифных ставок для конкретной категории транспорта. Более того, с 1 сентября 2019 года разбежка от базовых тарифных ставок достигнет 30% и 40% с 1 сентября 2020 года.
Минфин также предложил отметить два фактора расчета стоимости «ОСАГО»:
- мощность ТС (с 1.09.2019 года);
- регион регистрации авто (с 1.09.2020 года).
Страховщики начнут устанавливать цены на «ОСАГО» в соответствии с новыми критериями. Среди них заслуживают внимания, например, степень резкости перестроения или обгона, количество нарушений ПДД, частота использования транспортного средства.
Фиксировать все эти показатели планируется по информации, полученной с телеметрических устройств, в частности камер наружного наблюдения и фиксаторов скорости.
В расширенной версии реформы предлагается сделать два вида полисов:
- Первые из них рекомендовано оставить без изменений, то есть с ограниченным лимитом выплат до 400 000 рублей (имуществу третьих лиц при ДТП) и 500 000 рублей при наличии ущерба жизни и здоровью третьих лиц.
- Второй вариант подразумевает расширения лимитов до 1 или 2 млн. рублей. Вместе с тем, Минфин планирует увеличить допустимый срок страхования транспорта с 1 до 3 лет.
https://www.youtube.com/watch?v=DwhH-fl08oY
«СОГАЗ» — Вопросы и Ответы по ОСАГО: FAQ по автомобилю
Рядовые граждане задают огромное количество вопросов, касающихся действия страховки, расчета его стоимости и вариантов оформления.
Приведем наиболее распространенные их них:
Какие документы выдаются в «СОГАЗ» при оформлении?
После заключения договора и его оплаты клиент компании получает оригинальный бумажный полис, чек об оплате, специальную наклейку на лобовое стекло. На ней в обязательном порядке указывается месяц и год, когда заканчивается страховка. Помимо этого, в «СОГАЗ» выдается два экземпляра извещения о ДТП.
Обязательно ли присутствие наклейки «ОСАГО» на лобовом стекле автомобиля?
После заключения договора и его оплаты клиент компании получает оригинальный бумажный полис, чек об оплате, специальную наклейку на лобовое стекло. На ней в обязательном порядке указывается месяц и год, когда заканчивается страховка. Помимо этого, в «СОГАЗ» выдается два экземпляра извещения о ДТП.
Можно ли оформить страховку, если транспортное средство находится в другом регионе?
Классическая программа обязательного страхования оформляется в любом субъекте РФ вне зависимости от местонахождения машины. Территориальный коэффициент в таком случае определяется по региону регистрации владельца автомобиля. Исключением могут являться специальные программы, например, «ОСАГО+ДСАГО», но в большинстве случаев осмотр транспорта не потребуется.
Какие льготы предусмотрены по страховке?
Согласно законодательству, на 50% скидку при оформлении полиса гражданского автострахования имеют право инвалиды и ветераны Великой Отечественной войны. Кроме того, в компании «СОГАЗ» регулярно проводятся акции, направленные на снижение стоимости страховых продуктов, и предусмотрены скидки постоянным клиентам.
Возможно ли заключение страхового договора с отложенным сроком начала его действия?
Начало действия можно отложить, но на срок не превышающий 30 календарных дней с момента заключения договора. Эта мера, позволяющая владельцам авто сэкономить определенную денежную сумму, особенно актуальна в преддверии ожидаемого повышения стоимости страховки.
Каков процент скидки при безубыточном пользовании полиса?
В компании «СОГАЗ» предусмотрена 5% скидка на страховку за каждый год безаварийного вождения. Например, при отсутствии возмещения ущерба за первый год действия договора цена полиса обойдется на 5% дешевле, за второй – на 10%, за третий – 15%. Максимальный размер скидки может достигать 50%.
Возместят ли причиненный ущерб третьим лицам, если виновник ДТП был пьян?
В данном случае «СОГАЗ» в обязательном порядке произведет все выплаты третьим лицам. Вместе с тем, компания имеет полное право предъявить регрессивный иск владельцу полиса, поскольку он нарушил условия договора, в частности сел за руль в состоянии алкогольного опьянения. Право предъявления регрессивного иска остается за «СОГАЗ» в любой другой ситуации, когда условия сотрудничества были нарушены клиентом.
«СОГАЗ» — Страховой случай по ОСАГО, что делать?
При наступлении страхового случая владельцу «ОСАГО» необходимо в кратчайшие сроки известить представителей компании «СОГАЗ». Сделать это можно двумя актуальными способами:
- по телефону горячей линии – 8-800-333-0-888;
- при помощи заполнения специальной формы на официальном сайте компании.
- В первом случае, оператор на линии подскажет, в какое отделение и с какими документами прийти. Также сотрудник компании сможет ответить на все возникающие вопросы, касающиеся выплат и условий действия договора.
- Во втором случае, следует заполнить онлайн форму извещения о страховом случае на сайте компании «СОГАЗ» предусматривает указание следующей информации:
- регион, в котором оформлен документ (выбрать из списка);
- физическое или юридическое лицо (выбрать);
- марка и модель транспортного средства;
- прочие сведения об авто (номер, VIN);
- ФИО страхователя;
- номер полиса.
- В форме извещения необходимо кратко описать характер происшествия, ущерб третьим лицам, а также указать дату и время события. Обязательно потребуется отметить, было ли оформлено ДТП с участием сотрудника ГИБДД или без него.
- На завершающем этапе следует поставить галочку напротив строки с разрешением персоналу «СОГАЗ» обрабатывать личные данные заявителя и нажать виртуальную кнопку «Отправить». После этих действий заявление незамедлительно отсылается страховщику.
Срок рассмотрения составляет не более 20 календарных дней, однако на практике обработка сведений в «СОГАЗ» происходит за 3-5 суток с момента отправки извещения.
Отзывы клиентов о ОСАГО в «Страховой СОГАЗ»
В целом, мнение граждан об «ОСАГО» в «СОГАЗ» положительное. О популярности продукта свидетельствует постепенное увеличение его продаж, особенно через официальный сайт. К примеру, первый миллион договоров в электронном виде компания заключила уже к апрелю 2017 года, а к маю это количество достигло уже 2,5 млн.
Из отрицательных моментов отмечают проблемы с оформлением е-ОСАГО на сайте.
Все отзывы читайте на портале: banki.ru/sogaz/product/osago.
На данный момент водители ежедневно оформляют через сайт свыше 12 тыс. страховок, а в филиалах «СОГАЗ» это количество в рекордные дни достигает 25 тыс. договоров. На фоне ожидаемого увеличения базовых ставок ажиотаж вокруг автогражданского страхования достигнет своего апогея, что принесет страховщикам солидную прибыль за этот год.
Электронный ОСАГО является обязательным документом для эксплуатации транспортного средства, поскольку позволяет частично или полностью компенсировать ущерб третьем лицам в результате ДТП. Выгодно оформить его предлагает крупнейший страховщик России – компания «СОГАЗ».
Для удобства клиентов филиалы организации расположены во всех крупных городах страны, а для Интернет пользователей предусмотрена возможность получения полиса с помощью официального сайта. Выплаты по страховке производятся быстро и в полном объеме согласно предусмотренным условиям сотрудничества.