Купить Электронный Полис ОСАГО: На Год, Полгода, 3 Месяца, 1 Месяц, 20 и 10 Дней Через Официальный Сайт Компании

Существует немало интернет-ресурсов, для расчета стоимости ОСАГО. Калькуляторы присутствуют как на сайтах страховых компаний, так и на специализированных сайтах, которые напрямую продажей полисов не занимаются. Рассмотрим особенности расчета и покупки полиса ОСАГО онлайн.

Калькулятор расчета стоимости ОСАГО через интернет в Sravni.ru

Создатели Sravni.ru называют сайт финансовым супермаркетом, в котором можно купить не только страховые полисы ОСАГО, но и потребительские кредиты, открыть вклады, посмотреть актуальную информацию о банковских продуктах.

На сайте есть и калькулятор для расчета стоимости полиса ОСАГО.

1. Перейдем к онлайн калькулятору по ссылке: sravni.ru/osago и начнем вводить запрашиваемую информацию.

2. Введите номер автомобиля. С его помощью легче заполнять форму, потому-что информация по многим полям будет внесена автоматически.

3. При отсутствие государственного знака нажмите на кнопку «выберите марку самостоятельно», заполните пустующие поля и продолжите расчет.

4. Далее введите начало действия полиса, место регистрации собственника и эксплуатации автомобиля.

5. Укажите ФИО водителя, его дату рождения, номер водительского удостоверения, дату начала стажа. При необходимости можно добавить еще водителей или поставить галочку рядом с пунктом «Без ограничений».

6. После ввода данных нажмите «Показать результат».

7. Программа проанализирует введенные данные и выдаст результат в виде списка компании. Рядом с каждой укажут ее финансовый рейтинг, количество офисов урегулирования по всей стране и в вашем регионе и стоимость страховки.

Онлайн оформление полиса ОСАГО пошаговая инструкция в Sravni.ru

Выберем надежного страховщика. Изучим рейтинги представленных компаний:

• «ruAAA» – самый высокий уровень. Компания надежная и кредитоспособная;
• «ruAA+» – тоже высокий показатель, который немного уступает предыдущему уровню;
• «ruAA» – компания кредитоспособная – и надежная, негативная экономическая ситуация может оказать незначительное влияние на устойчивость;
• «ruBBB+» – кредитоспособность и финансовая устойчивость умеренная.

Следующий показатель – количество офисов урегулирования в вашем регионе. Чем их больше, тем лучше. Если офисов много, обязательно найдется тот, кто ближе к произошедшему ДТП и поэтому привезти машину на осмотр будет легче.

Ну и последний параметр – стоимость. Самую низкую цену предлагает «Тинькофф Страхование». Если цена важный показатель, оформляйте в этой компании. Если важна финансовая надежность компании, присмотритесь к тем, кто имеет рейтинг не ниже «ruAA». После выбора кликните по кнопке «Оформить полис».

1. Заполните открывшуюся форму. Укажите данные страхователя: его ФИО, реквизиты паспорта, адрес и нажмите «Продолжить».

2. Далее нужно будет ввести реквизиты документов на автомобиль. Это может быть ПТС или свидетельство о регистрации ТС. Необходимо указать номер и срок действия карты. VIN и регистрационный знак вводятся автоматически.

3. Укажите адрес электронной почты и номер телефона. На него придет код подтверждения. Если все верно, то полис будет оформлен, остается его оплатить. Сделать это можно банковской картой. Оплата вносится в полном размере единым платежом. Оплачивать ОСАГО в рассрочку нельзя.

Какие документы нужны для покупки полиса ОСАГО?

Для покупки электронного и обычного полиса нужен одинаковый набор документов:

• удостоверения всех водителей, которых будут вписывать в полис;
• ПТС или СТС (свидетельство о регистрации машины);
• паспорт;
• диагностическая карта.

Последний документ нужен не всегда, а только для машин, с даты изготовления которых прошло более 3 лет, и не используемых, как такси. Если ваша машина соответствует этим условиям, но диагностической карты нет, то полис оформить не получится, пока не будет пройден техосмотр.

Кроме того, нужно иметь под рукой банковскую карту и телефон для подтверждения операции оплаты.

От чего зависит цена электронного полиса ОСАГО?

На цену полиса влияет множество факторов:

• технические характеристики автомобиля, чем мощнее автомобиль, тем дороже полис;
• город или населенный пункт, где будет использоваться машина. Для жителей больших городов, с высокой плотностью машин полис будет стоить дороже;
• статистика аварийности. В субъектах, где этот показатель выше, по более высокой ставке рассчитывается полис;
• водительский стаж и возраст. Опытным водителям с длительным стажем, полис обходится дешевле.

Также, большое значение имеет, как часто водитель попадает в ДТП. Все эти данные фиксируются в базе РСА и запрашиваются страховщиком при расчете стоимости полиса. При этом стоимость бумажного и электронного ОСАГО не отличается.

При расчете используется тарифное руководство, которое едино для всех финансовых компаний, и имеют лицензию на обязательный вид страхования. На расчет влияют различные показатели, речь о которых пойдет далее.

• Размер базового показателя. Базовый коэффициент зависит от типа автомобиля, которое подлежит обязательному страхованию. Для легкового транспорта показатель находится в диапазоне от 3 432 до 4 118 рублей. Какой показатель использовать при расчете страховки, каждый страховщик принимает решение сам и подает сведения в РСА и Центральный банк. Менять данный показатель по своему желанию для каждого клиента недопустимо. Для смены необходимо подготовить официальный документ и согласовать его с РСА. Получается, в компании с минимальным базовым показателем стоимость электронного страхования практически на 1000 будет дешевле.
• Регистрация собственника. Формируя расчет страховой премии, учитывается прописка владельца транспортного средства, как постоянная, так и временная. Жители крупных городов, в которых большая аварийность, будут вынуждены оплачивать е-ОСАГО по максимальному показателю. Автолюбители, прописанные в небольшом городе или деревне наоборот, будут платить страховку по минимальному показателю, который в 2,5 раза ниже того, что определен для большого города.
• Показатель бонус-малус. Для большинства автолюбителей это любимая скидка, которая полагается за каждый безаварийный год управления. В рамках закона каждый год водителю присваивается новый коэффициент, который напрямую зависит от наличия или отсутствия аварийности. Чем аккуратнее управляет машиной водитель, тем выше скидки. Получается, безаварийные водители будут платить меньше по договору.

• Количество лошадиных сил. При расчете учитывается количество лошадиных сил в транспортном средстве. Чем больше мощность, тем выше цена договора страхования. Следует знать, что максимальный порог по мощности установлен в размере 150 лошадиных сил. Для грузового транспорта учитывается грузоподъемность, в то время как для автобуса количество мест.
• Срок страхования. Приобрести Е-Осаго можно на срок от 3 до 12 месяцев. За минимальный период действия договора страхования взимается плата в размере 50% от общей стоимости. Получается, стоимость договора электронного страхования напрямую зависит от количества месяцев действия электронного бланка.
• Данные участников движения. Страховка будет дороже для водителей, которым нет 22 лет. Также потребуется переплатить 80% тем, у кого водительский стаж менее 3 лет. Дешевле стоимость автогражданки для тех, кому есть 22 года и стаж превышает 3 года.
• Наличие дополнительных услуг. Часто в офисах менеджеры дополнительно включают страхование жизни. За счет этого цена обязательной защиты увеличивается сразу на несколько тысяч рублей. Дешевле будет исключить все дополнительные услуги и купить только бланк для защиты автогражданской ответственности.

Как проверить полис ОСАГО на подлинность по номеру в РСА?

Необходимость проверки подлинности полиса возникает в разных ситуациях. Например, для сотрудников ГИБДД это рутинная процедура. Они проверяют через сеть ИМТС МВД России или на сайте РСА. Последним способом может воспользоваться любой желающий, в том числе страховщик или автовладелец.

Существует несколько способов проверки актуальности полученного полиса по базе РСА. Каждый вариант доступен автолюбителю совершенно бесплатно, в любое удобное для него время. Для запроса информации следует:

• посетить официальный портал РСА: autoins.ru;
• зайти в раздел «ОСАГО»;
• выбрать способ проверки.

1. Для получения информации о том, выдан документ или нет, следует посетить раздел «Сведения для страхователей о статусе бланков» по ссылке: dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm.

2. Получить информацию можно после ввода серии и номера оформленного документа.

3. По итогам проверки, если полис действующий, отразится:

• наименование компании;
• срок страхования;
• дата выдачи бланка.

Если информация о полисе отсутствует, страховщики рекомендуют запустить проверку через несколько дней. Если сведения не появятся, то обратиться в финансовую компанию, от имени которой произошла покупка автогражданки.

Аналогичная проверка доступна также во вкладке «Сведения для страхователей о застрахованных транспортных средствах» по ссылке: dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm. Для запроса потребуется дополнительно указать дату, на которую нужна информация о статусе.

Также все автолюбители могут получить данные при указании номера паспорта транспортного средства. Все что нужно сообщить – это номер документа. Перед тем как получить отчет, дополнительно вносится проверочный код.

Алгоритм проверки подлинности выглядит следующим образом:

1. Зайти на сайте РСА в раздел проверки полиса по ссылке: dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.

2. Ввести номер бланка из присланного на почту файла.

3. Заполнить код безопасности (указан на картинке).

4. Если внесенные данные правильны, в открывшемся окне будет написан статус полиса: «Находится у страхователя».

Такой статус означает, что ОСАГО оформлено по всем правилам и высланный бланк действителен. Иногда программа сообщает о том, что полис находится у страховщика. Однако поводов для волнений нет, если полис оформлен только что. Просто СК пока не подтвердила появление договора в РСА.

Запустить проверку можно также на официальном сайте финансовой организации. Для этого следует посетить сайт компании, которой куплен договор, и воспользоваться формой запроса. Если данная услуга в компании не предусмотрена, то можно написать обращение через форму «Обратная связь» или онлайн-консультанту, при его наличии.

Получить информацию можно также в офисе страховщика. Однако этот способ не пользуется популярностью, поскольку необходимо тратить личное время. При себе необходимо иметь только личный паспорт и купленный договор. Важно учитывать, что таким способом информация предоставляется только страхователю по договору.

Таблица коэффициентов и тарифов ОСАГО – Мощность и Территория, Базовый и Новый

Почему обязательное страхование для одних автомобилистов обходится дешево, а для других в два раза дороже? Все дело в базовых ставках и коэффициентах страховых тарифов, которые применяются для каждой машины и автомобилиста индивидуально.

Если водитель ездит аккуратно и без аварий на протяжении долгого срока, то стоимость ОСАГО для него сокращается на 50%, и при расчете будут применяться понижающие коэффициенты. Для тех водителей, которые часто попадают в ДТП, при расчете полиса будут использоваться повышающие коэффициенты. Но не только безаварийная езда влияет на цену полиса. Есть и другие факторы.

Базовые ставки имеют максимальное и минимальное значение. Страховщик может установить любое число в этих пределах. Но для начала он изучает технические характеристики машины, особенности ее конструкции, назначение, какой вред автомобиль может нанести имуществу и какие расходы ожидают компанию, если эта машина попадет в ДТП.

На основании этих и других данных он принимает решение, во сколько обойдется полис конкретному водителю. Для расчета он умножает базовую ставку и коэффициенты. Центробанком установлены следующие значения базовой ставки для легковых автомобилей:

Как видно из таблицы, базовая ставка для юридических лиц и для автомобилей используемых, как такси, дороже. Размер базовой ставки умножается на коэффициенты. Таких коэффициентов 8:

• Коэффициент территории – КТ.

Он устанавливается в зависимости от статистики аварийности в конкретном городе или регионе. Кроме того, в крупных городах коэффициент будет больше, чем в небольших населенных пунктах. Значения варьируются от 0,6 до 2,1. Для определения КТ используют адрес регистрации владельца автомобиля.

Максимальное значение определено для городов с большой численностью населения, где большой процент аварийности. Минимальное значение для небольших городов, сел и деревень. Для расчета используется коэффициент:

• Москва – 2;
• Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Краснодар, Уфа – 1,8;
• Саратов, Сыктывкар – 1,6;
• Назрань, Симферополь – 0,6.

• КБМ – очень важный показатель. Его устанавливают в зависимости от количества страховых случаев, которые произошли с водителем в течение года. Чем больше ДТП произошло в течение года, тем выше коэффициенты.

Для определения показателя разработана специальная таблица. Если другие коэффициенты с 2002 года менялись, то данная таблица остается неизменной по сегодняшний день.

При первом обращении каждому водителю присваивается начальный класс аварийности, равный трем. После каждого страхового года коэффициент меняется, исходя из наличия или отсутствия убытков по договору.

• КО – так называется коэффициент, применяемый в зависимости от количества водителей, допущенных к управлению.

Если владелец наделяет правом доступа к управлению авто ограниченный круг водителей, могут применяться другие понижающие коэффициенты. Если оформляют страховку без ограничений, стоимость полиса увеличивается. Тариф без ограничений выгоден только тогда, когда руль доверяют водителю:

• с низким классом вождения и большим числом ДТП в прошлом;
• слишком молодому и неопытному (новичку, недавно севшему за руль, моложе 23 лет).

• КВС – устанавливается в зависимости от стажа и возраста водителя. Стаж определяется по дате выдачи водительского удостоверения.

Если в полисе указано несколько водителей, то применяется самый высокий показатель. Например, к вождению допускается 3 водителя:

• первому 20 лет и он имеет стаж 2 года, его коэффициент 1,8;
• второму 25 лет и его стаж составляет 8 лет – коэффициент 1;
• третьему 30 лет и он имеет стаж 2 года – коэффициент 1,7.

Стоимость полиса будет учитываться исходя из коэффициента первого, потому что он самый высокий.

• КМ – определяется по мощности автомобиля. Чем она больше, тем выше коэффициент. Узнать мощность можно из ПТС автомобиля, свидетельства ТС или из каталога завода-производителя.

Принято считать, что более мощные двигатели влекут за собой повышенный риск расходов на выплаты возмещений. Чем больше лошадиных сил под капотом, тем дороже транспортное средство. Чтобы уточнить значение коэффициента, можно воспользоваться специальными таблицами, либо просто внести значение из ПТС в интернет-калькулятор.

• КПр – устанавливается в зависимости от того, есть ли в полисе ОСАГО условие об использовании прицепа к ТС.

• КС – зависит от того, сколько времени используется автомобиль. Если для редких поездок за город или на дачу в летние месяцы, то применяется понижающий коэффициент, если автомобиль используется постоянно, то есть больше 10 месяцев в году, то коэффициент равен 1.

Согласно закону об ОСАГО разрешается оформлять ОСАГО на меньший, чем 1 год, срок. Так происходит, если авто предполагает сезонное использование (только летом или зимой).

Более коротким страховым периодом можно воспользоваться при продолжительном отсутствии, которое запланировано в ближайшее время (например, длительная командировка через 3 месяца делает бесполезным оформление годовой страховки). Чем меньше страховой период, тем ниже расходы на услуги СК.

• КП – используется только в 2 случаях: для автомобилей иностранного производства временно находящихся в России или для тех, которые следуют до места ТО или регистрации.

Автомобили, направляющиеся на регистрацию, страхуются на срок не менее чем 20 дней, и к ним применяется КП – 0,2.

Для авто, зарегистрированных за рубежом, используются такие коэффициенты:

Есть еще один коэффициент, который используется не для всех водителей – КН. Он повышающий и составляет 1,5. Используется для недобросовестных автовладельцев, которые:

• сообщили СК ложные сведения, и поэтому размер страховой премии был уменьшен;
• намеренно спровоцировали страховой случай;
• исказили обстоятельства страхового случая;
• создали обстоятельства для регрессивного требования.

Все тарифы и коэффициенты, используемые страховщиком, должны соответствовать требованиям Центробанка РФ.

Как проверить КБМ по базе РСА через официальный сайт компании?

Более 50 млн. человек в нашей стране имеют скидку за безаварийную езду. А с 50% скидкой ездят 9,8 тысяч человек. С коэффициентом «бонус-малус» связано такое важное понятие как «класс». Он устанавливается для каждого водителя индивидуально.

Специальную таблицу для расчета разработали в 2002 году. По сегодняшний день все значения являются неизменными.

Классы имеют числовые значения от 0 до 13 и одно буквенное – М. Прежде чем присвоить водителю тот или иной класс страховщик обращается к базе РСА. В ней содержатся данные из прошлых договоров ОСАГО. На основании этих сведений присваивается класс на время действия нового договора. Также подтвердить КБМ можно с помощью справки из предыдущей СК. Если не удается найти такую информацию или договор заключается в первый раз, то водителю присваивается 3 класс.

Прежде чем его присвоить, страховщик изучает количество ДТП, произошедших с водителем в течение прошлого срока страхования. Если он ездил аккуратно и происшествий на дороге не имел, то его класс повышается.

К каждому классу применяются уменьшающие или повышающие коэффициенты. Для класса М устанавливается самый высокий коэффициент – 2,45. ОСАГО в этом случае дорожает на 145%. Чтобы получить такой класс, нужно попасть в ДТП не менее 4 раз за 1 год.

Все выплаты по одному страховому случаю принимаются за одно страховое возмещение.

Если водитель в течение срока страхования вносил какие-либо изменения в личные документы, например, менял паспорт или водительское удостоверение, то должен вовремя сообщить об этом своей страховой компании. В противном случае при следующем расчете КБМ система РСА не найдет данные водителя и присвоит ему КБМ 1.

Каждый желающий может проверить коэффициент КБМ с помощью специального сервиса на сайте РСА. Услуга бесплатная. Для получения информации нужно указать ФИО, дату рождения водителя, реквизиты удостоверения.

Можно узнать КБМ нескольких водителей, которые будут указаны в полисе, а затем распечатать данные и предоставить их страховщику.

Купить самую дешевую страховку ОСАГО на трактор – Способы экономии

Если внимательно изучить вышеизложенную информацию, то можно сделать вывод, что для экономии на покупке полиса необходимо исключить из расчета повышающие коэффициенты и сделать так, чтобы применялись только понижающие. Пройдемся по каждому:

• Чтобы снизить базовую ставку, необходимо изучить предложения от нескольких страховых компаний и выбрать предлагающую полис по самой низкой стоимости.
• Ограничить количество водителей, которые будут управлять автомобилем. В этом случае коэффициент будет равен 1. Если впишут неограниченное количество, то стоимость увеличиться в 1,8 раз.

• Чтобы уменьшить КТ – территориальный коэффициент, нужно чтобы собственник машины был зарегистрирован в населенном пункте, в котором применяется понижающий коэффициент. Как это сделать? Например, оформить машину собственность родственника, живущего в провинции или в небольшом поселке. Правда, в этом случае нужно быть уверенным в честности и добропорядочности родственника, ведь при желании, он может заявить свои права на автомобиль.

• Если полис предусматривает ограниченное количество лиц, которые будут управлять машиной, то нужно вписать в него только тех водителей, которые имеют высшее значение класса и не имели ДТП в прошлом сроке страхования. Потому что КБМ в этом случае определяется не по собственнику, а по водителю.
• Вписывать в полис водителей имеющих стаж больше 3 лет и старше 22 лет.
• Купить машину с небольшой мощностью. Например, до 50 л.с. или до 70 л.с.
• Пользоваться транспортом ограниченное время. Например, 6 месяцев в году или 3 месяца, потому что в этом случае будут применяться понижающие множители.

• Инвалиды всех групп имеют право компенсировать расходы на оформление ОСАГО в размере 50% от стоимости, но для этого должны соблюдаться такие условия:

• автомобиль должен был оборудован для инвалида;
• водителем является либо сам инвалид, либо его представитель;
• допускается к управлению не больше 3 человек: два представителя и сам инвалид.

50% скидка предоставляется не сразу. Водитель должен сначала оплатить полис в полном размере, а затем обратиться за получением компенсации.

Как купить полис ОСАГО через интернет – Пошаговая инструкция

Е-ОСАГО доступен на рынке финансовых услуг уже несколько лет. Если ранее граждане сталкиваюсь с некоторыми проблемами при покупке, то теперь все недочеты устранены.

Процедура электронного страхования состоит из нескольких простых шагов.

Все очень просто. Нужно:

• Перейти на сайт с виртуальным калькулятором. Это может быть сайт страховщика или другой популярный ресурс.
• Ввести подробную информацию об автомобиле, его характеристиках, водителе или водителях, если их несколько, об их водительском стаже, о населенном пункте, в котором чаще всего используется автомобиль некоторые другие данные.
• Дождаться результатов расчета. Калькулятор вычислит предварительную стоимость полиса на основе введенных данных.
• Оформить полис. Если расчет производился на сайте страховщика, то к оформлению полиса можно перейти сразу же. Перед этим необходимо либо авторизоваться в личном кабинете, либо зарегистрироваться в нем. Если расчет производился на других специализированных сервисах, то вам будет предложено несколько компаний-страховщиков. Выберите ту из них, которой доверяете больше или чьи условия страхования покажутся более привлекательными.
• Оплатите полис. Сделать это можно в режиме онлайн банковской картой.
• Распечатайте документ. Файл в формате пдф отправят на электронный адрес, останется только распечатать его. Хотя делать это необязательно. Потому что данные о зарегистрированном полисе и его владельце поступают автоматически в базу АИС РСА и сотрудник ГИБДД легко может его проверить. Главное – надо знать серию и номер полиса, именно эти данные вводятся для получения информации.

Рассмотрим, как рассчитать и купить полис на одном из популярных ресурсов Sravni.ru.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Для начала нужно изучить договор страхования и выяснить обстоятельства, при которых возможно его расторжение. Там же указаны документы, которые нужно предъявить страховщику в подобных ситуациях. Следующие шаги такие:

• Скачайте бланк заявления о расторжении договора с официального сайта СК.
• Соберите документы.
• Обратитесь в офис страховщика.

Специалисты компании помогут расторгнуть договор.

Как предъявить электронный полис сотруднику ГИБДД?

Данные о полисе автоматически попадают в базу МВД и РСА, поэтому достаточно назвать его номер и дату заключения сотруднику.

Но страховщики все же рекомендуют распечатать отправленный на электронный адрес документ и возить с собой.