«Росгосстрах» – Страхование Квартиры при Ипотеки, Калькулятор Стоимости, Отзывы Клиентов, Полис для Дома и Квартиры

Ипотечное кредитования в России очень популярно, так как люди нуждаются в собственном жилье больше всего, а накопить на него самостоятельно очень сложно и долго. При заключении ипотечного договора практически все банковские учреждения требуют в обязательном порядке заключать и страховой договор на приобретаемое за заемные средства недвижимое имущество.

Необходима такая мера, чтобы кредитор мог обезопасить себя при наступлении страхового случая. Предложения по страховке ипотек выдвигают многие учреждения. Росгосстрах входит в их число. Далее расскажем подробно об условиях, которые устанавливает эта компания и все сопутствующие нюансы.

«Росгосстрах» — Какие Риски Покрывает Ипотечная Страховка?

Перечень рисков, включаемых в договор страхования зависит от требований конкретного банковского учреждения. «Росгосстрах» страхует как отдельные страховые риски, так и комбинацию из них.

По программе страхования ипотечного кредита предусмотрены следующие риски:

• Потери и повреждения квартиры/дома или другого объекта залога. Сюда входят несчастные случаи (пожар, взрыв, наводнение и т.д.), бедствия, нанесенные стихией и противоправные мероприятия третьих лиц (ограбление, разбойное нападение и т.д.).
• Гибели, потери трудоспособности главного ипотечного заемщика.
• Потери квартиры/дома из-за прекращения или ограничения права владения имуществом (на профессиональном языке это называется титульным страхованием).

Преимущества Оформления Ипотечной Страховки в «Росгосстрах»

Страховка от «Росгосстраха» удовлетворяет критерии практически всех кредитных учреждений РФ. Кроме этого, она учитывает еще все особенности конкретного ипотечного продукта. В число ее преимуществ входят следующие моменты:

• К каждому клиенту подбирается индивидуальный подход. Процесс оформления выполняется очень оперативно. Тарифная политика очень гибкая и при необходимости подстраивается.
• Страховую премию можно оплачивать не одним платежом, а в рассрочку. Тариф за это не повышается.
• Если заемщик решает закрыть ипотечный кредит досрочно полностью, то ему предлагаются условия еще более выгоднее («Росгосстрах» возвращает клиенту всю сумму, которую он ранее оплатил за страховку за дни или месяцы, которые не воспользовался ей, но с вычетом подтвержденных затрат, связанных с осуществлением страховым учреждением своих обязательств по условиям договора).
• Чтобы подписать договор страхования и внести страховую премию, идти в отделение «Росгосстраха» необязательно. Сделать все это можно при подписании ипотечного договора в банке.

«Росгосстрах» — Калькулятор Ипотеки При Страховании Жизни и Имущества

Чтобы потенциальные заемщики могли предварительно рассчитать цену страховки, предусмотрен специальный онлайн-калькулятор. Чтобы узнать примерную цифру, в него необходимо внести:

• Наименование банковского учреждения, где планируется получение ипотеки.
• Регион, в котором оформляется ипотечный договор.
• Ценник приобретаемого недвижимого имущества.
• Условия заключения страхового договора (что планируется застраховать).
• Дату, с которой страховой договор должен начать действовать.

В онлайн-калькуляторе страхования можно узнать цену страховки, величину платежа и срок оплаты.

Процесс приобретения страхового полиса в «Росгосстрахе» выглядит следующим образом:

• Написать заявление на предоставление страховых услуг.
• Передать работнику страхового учреждения собранный пакет документации.
• Внимательно ознакомиться с предложенными тарифами и текстом договора страхования.
• Поставить подпись на договоре страхования.
• Внести первую страховую сумму в кассе учреждения.

Чаще всего в осмотре недвижимого объекта при оформлении страховки на залог нет необходимости. Но не исключено, что после рассмотрения анкеты и документации страховщик сочтет необходимостью его провести. Тогда придется разрешить ему это сделать.

В большинстве случаев для оценки возможных рисков изучается технический паспорт БТИ. В нем отражены все технические параметры квартиры/дома (из чего выполнен материал покрытий, кровля, сколько лет зданию, когда и в каком масштабе проводился капитальный ремонт и т.д.). Еще тщательно рассматриваются и другие бумаги на недвижимость и даже ипотечный договор.

Как только документы рассмотрены, в течение следующих 24 часов страховое учреждение принимает окончательный вердикт по заявке. Если он положительный, заемщику остается подписать страховой договор собственноручно.

• Приобретение полиса в отделении страхового учреждения.

Чтобы купить полис страхования в отделении «Росгосстраха» клиенту необходимо сначала записаться на прием. В указанную дату и время нужно прийти уже с собранными бумагами и обратиться к любому менеджеру. На весь процесс оформления уходит не больше 30 минут.

• Приобретение полиса онлайн способом.

Если нет времени на поход в отделение «Росгосстраха», то направить заявку возможно онлайн способом. Для этого нужен компьютер, подключенный к интернету. В браузере необходимо перейти на сайт и заполнить заявку. В ней требуется указать:

• ФИО.
• Регион, в котором планируется приобретение страхового полиса.
• Величину ипотечного кредита.
• Действующий мобильный номер телефона и активную электронную почту для связи.
• Кредитное учреждение, выдающее ипотеку.

Как только все поля заполнены, дальше необходимо согласиться на обработку персональных данных и направить заявку-анкету на рассмотрение. В скором времени позвонит работник «Росгосстраха» и пригласит потенциального клиента приехать в отделение.

• Приобретение полиса по телефону.

По телефону оформить страховой полис не получится. Но можно вместе с менеджером сделать предварительный расчет стоимости и записаться на прием для подачи документации и заявки. Плюс этого способа – клиент может преждевременно ознакомиться с условиями страхования и в офисе далее просто прийти и быстро заключить договор.

• Приобретение полиса в банке.

«Росгосстрах» работает со многими кредитными учреждениями, которые предлагают гражданам одновременно заключить вместе с договором об ипотеке страховой контракт. Менеджер банка самостоятельно рассчитает премию, подготовит договор и примет первую страховую премию.

Этим способом заемщик значительно может сократить время на оформляющие мероприятия. Причем стоимость полиса ничем не будет отличаться от той, которую предложит менеджер из отделения «Росгосстраха».

Необходимые Документы для Ипотеки в «Росгосстрах»

Чтобы застраховать ипотечную ссуду от клиента требуется небольшой пакет документации. Страховому учреждению важно заранее убедиться, что страхуемый недвижимый объект уже находится во владении нового собственника и оценить, насколько для него это может оказаться невыгодным в форс-мажорной ситуации.

Перечень бумаг включает:

• Ксерокопию гражданского паспорта заемщика.
• Ксерокопию договора купли-продажи дома/квартиры.
• Расширенную выписку из Единого Государственного Реестра Недвижимости.
• Технический паспорт БТИ.
• Заключение об оценке квартиры/дома.

• Другое доказательство цены недвижимого объекта (ксерокопия чека о пересылке денег и т.д.).

• Ипотечный договор.
• Закладная.
• Бумага об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Направить все это нужно с заявлением –анкетой. Если заемщик решил оформить полис в удаленном режиме, то отсканированные версии документов можно переслать страховщику по электронной почте или через личный кабинет.

«Росгосстрах» — Возможен ли Отказ от Страховки по Ипотеке?

Если человек решился на получение ипотечной ссуды, то он должен знать, что для этого вида кредитования по закону он обязан приобрести страховку, защищающую залоговый объект, то есть квартиру/дом от гибели, повреждения и утраты. При отказе от заключения страхового договора по этой части кредитное учреждение вправе отказать в выдаче денег на покупку недвижимого имущества.

Однако, в законе «Об ипотеке» не указано, что обязательно нужно страховать титул или жизнь и здоровье. Чтобы стимулировать клиента на покупку нескольких видов страховок, кредитные учреждения предлагают при соблюдении их условий более выгодную процентную ставку, а в противном случае – повышенную.

«Росгосстрах» — Виды Страхования при Ипотеке: Квартиры и Дома

При ипотеке в «Росгосстрахе» доступно три основных вида страхования:

• Страхование имущества. Защищает заемщика на случай, если с купленной им недвижимостью что-то случится. Например, пожар, нападение, потоп, грабеж и т.д. К этому же пункту относится конструктивное страхование – полис выдается не на весь недвижимый объекта, а на отдельные конструкции в нем. Например, на отделку, напольное покрытие, стены, потолки, коммуникационные и инженерные системы и т.д.
• 
• Титульное страхование. Защищает заемщика от потери права владения имуществом в случае, если суд признает сделку купли-продажи незаконной по какой-то объективной причине, неизвестной ранее. Этот полис страхует человека от случившихся в прошлом событий, о которых он даже не подозревал при подписании договора купли-продажи.
• Страхование здоровья и жизни. Защищает заемщика от многих рисков, в том числе от потери работоспособности, в результате травмы или болезни, а также от потери рабочего места и заработка и даже смерти. Если наступает страховое событие, 75%-100% кредитного долга погасит страховая компания.

Что Влияет на Стоимость Страхования Ипотеки в «Росгосстрах»?

Величина ценника на полис страхования зависит от:

• Одобренного размера ипотечного кредита.
• Вида приобретаемого объекта недвижимости.
• Величины франшизы.
• Состояния перекрытия.
• Материала крыши и других важных нюансов.

За страхование дома придется заплатить на порядок больше, чем за страхование квартиры. Особенно если он выполнен из деревянных материалов и в помещении установлена печь, камин или сауна.

Вопросы и Ответы по Ипотеке в «Страховой Росгосстрах»

Примерная стоимость страховки:

• Личное страхование – мужчины от 0,1 до 0,8%, женщины – 0,07%-5,6%.
• Имущественное страхование – жилье/нежилое помещение – 0,12-0,15%, жилое/нежилое строение – 0,25-0,65%, земельный участок – 0,08-0,1%.
• Титульное страхование – жилье/нежилое помещение – 0,15-0,2%, жилое/нежилое строение – 0,2-0,35%, земельный участок – 0,2-0,35%.

Точный ценник страховки устанавливается только после просмотре всех документов.

Страхование Ипотеки в «Росгосстрах»: Где Дешевле Оформить?

Обычно потенциальному заемщику банковские учреждения предлагают перечень страховых компаний, где они приемлют покупку полиса. В него входят все его партнеры. Клиенту остается изучить предложения и выбрать то, где более выгодная цена и приемлемая страховая программа.

На данный момент «Росгосстрах» предлагает купить у него комплексный продукт ипотечного страхования, который закроет кредитные обязательства перед кредитором, в случае, если заемщик лишится заработка в результате потери трудоспособности, непредвиденных затрат (например, повреждение квартиры/дома), утраты или ограничения права владения недвижимостью.

По этому продукту не признаются страховым случаем убытки, полученные из-за:

• Радиоактивного заражения, радиации или ядерного взрыва.
• Военных мероприятий.
• Забастовки, гражданской войны, народных волнений и последствий от всего этого.
• Конфискации, ареста или уничтожения имущественного объекта по указу государственного органа.

Как не Ошибиться с Выбором Страховщика?

Чтобы не ошибиться с выбором страховой компании для страхования ипотечного кредита нужно:

• Оценить репутацию учреждения. Узнайте какой период оно уже работает на страховом рынке, какие виды страховых продуктов предоставляет, что о ней пишут в СМИ, есть ли у него свой сайт и насколько он актуален. Все это очень важно. Чем серьезнее компания, тем качественней в ней каждая мелочь.
• Оценить опыт его работы. Узнай сколько лет учреждение работает по направлению, которое интересно именно вам. В данном случае по ипотечному страхованию. Ведь есть компании, которые специализируются хорошо только на чем-то одном.
• Посмотреть на его финансовые показатели. Узнайте уровень выплат. Если он кажется сильно низким или сильно высоким, то избегайте такие компании.

Ну конечно же нужно еще оценить надежность страховой компании. Хоть она и не дает полную картину стабильности, ориентироваться на нее можно.

Всего есть 5 категорий:

• A (высокий уровень);
• B (приемлемый уровень);
• C (низкий уровень);
• D (банкротство);
• E (конфискация лицензии).

Сотрудничать, конечно же лучше с учреждениями, которым рейтинговые агентства присвоили рейтинг надежности «А».

Что Будет, Когда Страховка не Оплачивается Заемщиком?

Чаще всего страховые учреждения сами напоминают своим клиентам за два – три дня о предстоящем платеже. Если заемщик не вносит вовремя деньги, то дальше разбирается с ним уже не страховщик, а банковское учреждение, выдавшее ипотеку.

Если просрочка страхового платежа от 30 дней, то человеку уже начнут поступать сообщения или звонки с просьбой внести сумму в нужном размере. Если банковские работники не могут связаться с клиентом, то они начнут обращаться к поручителям или созаемщикам.

В конце концов, если и дальше заемщик не объявляется и не выплачивает еще и ипотечные платежи, то дело направляется в суд или к коллекторам.

Подавая заявление в суд, кредиторы требуют обычно полного досрочного погашения ипотеки. Это крайняя мера, но если она отражена в договоре, то банк может смело использовать это в суде.

Если дело попало в коллекторскую контору, то жизнь заемщика превратится в нервотрепку. Кроме того, что сотрудники этой фирмы начнут настойчиво докучать, рано или поздно все может закончится применением действий, противоречащих законам РФ.

Однако, далеко не каждый банк решает связываться с судами. Многие просто поднимают процентную ставку по ипотеке или ежедневно начисляют пеню за каждые сутки просрочки. Но заемщику гораздо выгоднее выплатить когда нужно страховой платеж, чем потом гасить неустойку, которая будет в несколько раз дороже.

«Росгосстрах» — Страховой Случай по Ипотечному Имуществу, Что Делать?

Если застрахованному недвижимому имуществу был нанесен урон, то об это нужно незамедлительно сообщить в соответствующий орган:

• В случае пожара – в ОГПН (отдел Госпожнадзора).
• В случае взрыва – в газовую службу и МЧС.
• В случае аварии, связанной с канализационной, водопроводной или отопительной системой – в аварийную службу, эксплуатирующую организацию (ЖЭУ, ДЭЗ и т.д.). Если эти системы повреждены из-за низкой температуры – в МЧС и центр по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды.
• В случае залива – в аварийную службу, эксплуатирующую организацию и т.д.

• В случае падения на страховой объект предметов – в ЖЭУ, сельскую администрацию, ДЭЗ, милицию, лесничество.

• В случае падения на страховой объект летательных аппаратов – в МАК (Межгосударственный авиационный комитет), МЧС.
• В случае стихийного бедствия – в МЧС и ЦГМОС.
• В случае кражи, грабежа, умышленного уничтожения, разбоя – в правоохранительные органы.

Отзывы Клиентов о Страховании Ипотеки в «Росгосстрах»

Отзывы о страховании ипотеки в «Росгосстрахе» неоднозначные, как в принципе и у многих других подобных организаций. Кто-то утверждает, что эта компания вовсе не выполняет своих обязательств, а кому- то не понравилось, как работают ее менеджеры. Но большинство людей своих претензий не предъявляют.

«Росгосстрах» — Аккредитованные Страховые Компании по Ипотеке

В большинстве банковских учреждений в список аккредитованных страховых компаний РФ по ипотеке входит:

• «Росгосстрах».
• «ВТБ-страхование».
• «РЕСО-гарантия».
• «ВСК Страховой дом».
• «Альянс».
• «Ингосстрах».
• «СОГАЗ».
• «Альфа-страхование».
• «Согласие».
• «Зетта страхование».
• «Абсолют страхование».
• «ВСК».
• «Альфа страхование».
• «Альянс».
• «Энергогарант».