Как Вернуть Деньги за ОСАГО при Продаже Автомобиля – Расторгнуть Договор, Список Документов

Когда наступает время продажи автомобиля, некоторые задумываются о возврате средств за полис ОСАГО. Ведь он теряет свою силу из-за перехода машины другому человеку. Однотипная ситуация разворачивается при получении транспортного средства в наследство, так как новым собственником становится родственник или другой человек. Какие особенности процедуры назначения выплаты за неиспользованный период учесть и какие этапы потребуется пройти?

Можно ли вернуть деньги за страховку ОСАГО?

Покупку полиса и прекращения срока его действия регулирует федеральное законодательство, а именно закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Согласно описанным нормам предусмотрены ситуации снятия обязательств со страховщика, если предъявляется правильно оформленное заявление от держателя полиса.

Впоследствии должно быть осуществлено денежное возмещение независимо от типа документа:

• С периодом договора 1 год;
• Сезонное страхование.

Бывают ситуации, когда гражданам требуется возврат денег за неиспользованную страховку. Согласно ст. 10 ФЗ №40-ФЗ п. 4, возвращаются деньги за неистекший период действия полиса при досрочном расторжении договора.

При написании заявления на прекращения полиса рассматриваются те обстоятельства, когда они обоснованы убедительной причиной:

• Кончина страхователя или собственника – аннулирование статуса «автовладелец»;
• Закрытие компании-страховщика – некому выплачивать возмещение при попадании в аварию;
• Отзыв лицензии у СК – потеря возможности подачи заявки на выплаты;
• Утрата авто (гибель) – аннулирование объекта, по которому наступает гражданская ответственность автовладельца;
• Смена прав владения – при продаже или дарении пропадает обязанность страхования своей ответственности.

Распространенными случаями являются обстоятельства, когда транспортное средство переходит к другому лицу.

Нередко граждане при продаже транспортного средства отдают покупателю и страховку. Это целесообразно, если она оформлена «без ограничений».

Если же в полис вписан только один человек – продавец, новый собственник не сможет ею воспользоваться, и ему придется заключать новый договор.

Если в страховке указан только один гражданин, а автомобиль продан, собственник сможет вернуть часть страховой премии.

Ст. 958 ГК РФ предусматривает возможность досрочного расторжения договора страхования без объяснения причины. Однако в данном случае страховая премия выплачена не будет – договор просто аннулируется без дальнейших обязательств для страховщика.

Когда расторжение ОСАГО нецелесообразно?

Не рекомендуется задумываться о скорейшем аннулировании ранее подписанного соглашения с СК, так как возможна выгода от оставшегося полиса. Если дата окончания срока застрахованной ответственности наступит в ближайшее время, а человек желает оформить ОСАГО на другое авто, следует дождаться прекращения срока страховки. Это связано со следующими условиями:

• При расчете премии учитывается коэффициент бонус-малус, позволяющий получить скидку за управление без попадания в аварии по своей вине (когда документ не расторгается за время несения обязательств СК, начисляется меньший кбм);
• Выгода от сохранения скидки часто превышает сумму получаемого возврата.

Если гражданин планирует приобретать ОСАГО в дальнейшем и досрочно расторгает предыдущий договор, на новую покупку скидка распространяться не будет.

Поэтому при продаже транспортного средства можно рассчитать стоимость следующей страховки, взяв кбм меньше на 0,5 единиц. Например, при уплате за полис 8236 руб. в первый год при проживании в крупном городе (кбм составляет 1 при первом годе страхования без учета возраста/стажа и мощности) в следующий период на машину с такой же мощностью можно будет заплатить 7824 руб. Далее, скидка будет расти при отсутствии обращений за выплатами.

Если в полисе различаются страхователь и собственник, то при неограниченном числе водителей, кбм начисляется владельцу. Поэтому ему стоит в первую очередь задуматься о повышении своего класса безаварийности.

Согласно законодательству, застрахованные граждане могут вернуть только 77% от стоимости полиса. 23% удерживается страховщиком. Полная сумма возврата зависит от количества неиспользованных дней и цены договора, уплаченной изначально.

Также вернуть деньги за неиспользованную страховку не получится в других ситуациях:

• Инициатором расторжения договора является страховщик. Это происходит, если страхователь предоставляет недостоверные сведения о себе и транспортном средства с целью уменьшения страховой премии.
• Автомобиль долгое время не использовался, и гражданин решил вернуть за этот период страховку. Возврат в таком случае не предусмотрен законодательством, поэтому страховщик с большой долей вероятности откажет в удовлетворении заявления. То же самое касается и возврата за длительное неиспользование автомобиля в будущем.

Не удастся получить и страховую премию при ликвидации СК по причине банкротства. По решению суда страховщика признают банкротом, а имущество и денежные средства направляют на погашение действующих долгов.

Свободных финансов для возврата денег застрахованным гражданам у компании попросту может не остаться.

Заявление на возврат денег за ОСАГО – Скачать образец

Процесс начинается со сбора документов и написания заявления. Потом наступает период рассмотрения с последующей выплатой или отказом.

1. Для получения денежных средств достаточно обратиться с заявлением в СК, где был оформлен договор. Скачать заявление можно по ссылке: drive.google.com/OSAGO.

2. Заявление на досрочное расторжение должно содержать следующую информацию:

• наименование страховщика;
• Ф.И.О. заявителя;
• серия и номер действующего договора;
• основания и дата расторжения;
• прошение о возврате страховой премии;
• реквизиты счета для перевода денег;
• дата составления и подпись.

Заявление заполняется в двух экземплярах: одно передается сотруднику СК, а второе возвращается страхователю с отметкой о принятии.

При оформлении заявления важно придерживаться следующих правил:

• При заполнении допускается использование только черных или синих чернил. Документ, заполненный фломастером, маркером, карандашом или цветными ручками принят не будет.
• Необходимо соблюдать форму заполнения и вписывать информацию в соответствующих полях, предусмотренных готовым бланком.
• Не допускается указание недостоверных сведений, а также наличие ошибок и помарок, существенно искажающих информацию или делающих ее восприятие невозможным.
• Заявление не должно содержать ненормативную лексику.

Также в документе должна быть отражена вся информация согласно образцу. Если в нем не будет Ф.И.О. заявителя или данных действующего ОСАГО, обращение зарегистрировано не будет.

Расторжения договора ОСАГО: пошаговая инструкция

Когда заявление составлено и список обязательных документов собран, клиент приходит в подразделение страховщика. Часто выставляется требование, чтобы граждане подавали обращение в тот офис, где числится полис.

В процессе подачи специалист СК обязательно визирует все бумаги печатью и подписью. Если этого не происходит, подтвердить сдачу документов будет трудно.

Сама процедура расторжения состоит из трех этапов:

1. Подача документов. Для начала гражданин заполняет заявление самостоятельно дома, но можно сделать это и в офисе компании. Как правило, проблемы с заполнением не возникают – у каждой СК есть свои образцы, отражающие информацию доступно.

Подавать заявление рекомендуется лично в подразделении страховщика, но можно отправить и Почтой России заказным письмом с уведомлением о вручении. В последнем случае нет никакой гарантии доставки – письмо может затеряться. Отсчет срока перечисления денег начинается не с момента отправки, а от даты получения адресатом.

Есть и другой вариант – отправка электронного заявления через форму на сайте страховщика или на электронную почту. Для этого понадобится цифровая подпись и отсканированные копии документов. Такая возможность предусмотрена не во всех СК.

2. Получение сведений о страховке. Справка выдается в течение 5 дней после получения страховщиком заявления. Она отражает информацию о расторгаемом договоре, может понадобиться при оформлении ОСАГО в дальнейшем.

3. Получение части страховой премии.

Отдать заявку следует в течение 60 дней с момента продажи авто или его утраты (гибели). По истечении этого срока страховая компания вправе дать отказ.

Какие документы нужны для возврата ОСАГО?

Помимо заявления, при посещении СК необходимо предоставить такой набор документов:

• Паспорт – удостоверяющий личность страхователя, собственника документ и их копии;
• Страховка ОСАГО, квитанция об оплате премии и их копии;
• Реквизиты банковского счета, если они не указаны в заявлении для зачисления денежных средств;
• Договор купли-продажи, справка об утилизации или угоне, свидетельство о смерти и иная документация, подтверждающая наличие оснований для досрочного расторжения полиса.

Возможно потребуется следующие документы:

• Копия свидетельства налогоплательщика;
• Документ, подтверждающий смерть собственника и получении наследства.

Если происходит утилизация авто, справка из ГИБДД прикладывается к перечню документации.

Расчет возврата денег за ОСАГО при продаже автомобиля

Вычисление величины полагаемых средств следует проводить, обращаясь к тарифам и нормативному законодательству:

• Вернется только часть, получаемая исходя из оставшегося периода до даты окончания полиса;
• Страховщики берут себе 20% от суммы премии;
• 3% отчисляются в РСА.

К выдаче полагается 77% исходя из остаточного времени, когда полис имеет силу.

Для расчета части страховой премии используется следующая формула:

При реальном расчете напрашиваются результаты:

• Полис заключен на 12 месяцев. Гражданин обращается за 90 дней до его окончания с целью возврата. Если за 365 дней полагается 77%, то за 3 месяца 18,98%.
• Договор подписан на условиях сезонного использования автомобиля в течение «дачных» месяцев с мая по сентябрь. При обращении за 90 дней, например в начале июля полагается выдать 45,3%.

Каждый сам сможет путем простых вычислений узнать о сумме возмещения. Калькулятор расчета возврата премии по ОСАГО:

Приняв во внимание данные факты, предварительно устанавливается дата расторжения:

• При очевидных обстоятельствах (продажа, смерть гражданина, гибель или утрата транспортного средства) она соответствует времени наступления;
• Когда организация лишается лицензионного разрешения, договор будет закрыт в момент принятия заявки.

Несколько лет назад у автовладельцев появилась возможность приобретения электронного полиса ОСАГО, аналогичного бумажному. Для использования его достаточно распечатать на принтере и при необходимости показать сотруднику ГИБДД.

Как вернуть деньги за электронный полис ОСАГО?

Когда водители пользуются услугами оформления е-ОСАГО онлайн, встает вопрос, куда обращаться за возвратом. Возврат части премии по электронному полису производится практически так же, как и по бумажному:

1. Собственник собирает пакет документов, обращается в СК с письменный заявлением. Также возможна подача документации в электронном виде.
2. В течение 5 дней заявителю сотрудник СК предоставляет информацию о расторгнутом договоре с расчетом премии к возврату.
3. Премия за неиспользованный период возвращается гражданину на банковский счет.

Закрытие договора через сайт, а именно личный кабинет страхователя не осуществляется. Придется лично подойти в отделение и отдать заполненное заявление с пакетом необходимых справок. Средства будут переведены на счет клиента в положенный период.

«Полис ОСАГО» – Сроки возврата денег при расторжении договора

Период рассмотрения и перерасчета должен составлять не более 14 дней. В отведенное время требуется направить деньги на счет заявителя. При явном желании откладывать выплату или предъявлении необоснованных причин не исключается обращение гражданина в соответствующие органы для взыскания средств и понесенных убытков, ведь на руках есть завизированное печатью СК заявление.

Процедура возврата состоит из двух этапов – расчет части премии и оформление справки об аннулированной страховке, а также перечисление денежных средств. На первое страховщику дается 5 рабочих дней. За это время заявителю должны быть предоставлены все сведения.

Датой аннулирования договора считается день подачи заявления, за исключением следующих случаев:

• смерть застрахованного лица – день смерти, указанный в свидетельстве;
• угон – дата обращения в полицию.

На перечисление премии страховщику отводится 14 календарных дней, отчет ведется от даты обращения. Если данное требование не выполняется, страхователь вправе обратиться с жалобой в РСА. Если данное действие не возымело эффекта и деньги не получены, следует подавать исковое заявление в суд.

При сумме выплат до 50 000 руб. иск подается в мировой, свыше 50 000 руб. – в районный судебный орган.

Обращение на основании доверенности рассматривается обычно дольше, но страховщик не должен нарушать фиксированные сроки. При прямом обращении получить возмещение можно уже на следующий день. Многие организации приглашают человека лично на выдачу возврата в виде наличных.

Причины отказа в возврате денег за полис ОСАГО?

Отказ возможен, если СК заподозрит заявителя в мошенничестве. Например, некоторые граждане подделывают договоры купли-продажи, чтобы вернуть часть премии. Такие действия считаются неправомерными, и, если они будут выявлены, в возврате финансов откажут.

Часто граждане сталкиваются с тем, что на поданное заявление дается отказ в силу следующих особенностей:

• Заявитель требует разорвать договор, обосновав его длительным отсутствием и потере нужды применения авто (продолжительная командировка, вахтовая работа).
• Страховщик стал банкротом, что отражается на ее неплатежеспособности.
• Предоставление неполного комплекта документов. Самыми главными документами являются паспорт и действующий полис ОСАГО, который необходимо аннулировать. Если от имени собственника действует законный представитель, понадобится нотариально заверенная доверенность – без нее сотрудники СК принимать заявление не вправе. Чтобы избежать отказа по данной причине, необходимо заранее собрать всю документацию и проверить ее на правильность оформления.

• Неверно заполненное заявление. У каждой СК есть собственные бланки заявлений по установленным им образцам. Необходимо использовать для заполнения бланк страховщика. При предоставлении документа не предусмотренной формы есть вероятность отказа.
• Окончание срока действия ОСАГО. Вернуть деньги за прошедший период не получится.
• Предоставление неверных реквизитов. Если данные банковского счета указаны неправильно, деньги может получить постороннее лицо. В данной ситуации гражданину необходимо обратиться с заявлением о возврате средств в финансовое учреждение – вины страховщика здесь нет.

Компания после принятия обращения тщательно проанализирует описанную причину и выплатит средства. Когда страхователь желает разорвать полис по причине получения информации о ликвидации СК, возврат не рассчитывается, если судом признан статус банкрота.

Как вернуть страховку ОСАГО: особенности и частые ошибки

Нередко бывает так, что продавец продает автомобиль новому собственнику и отдает действующий полис ОСАГО, а покупатель впоследствии получает выплаты за него. Это возможно, если страховка оформлена без ограничений по количеству водителей.

Чтобы не допустить такую ситуацию, рекомендуется заранее включить часть премии в цену автомобиля и продать его вместе с полисом, или же взять с нового собственнику расписку о возврате денежных средств при получении от страховщика.

Важным нюансом является и то, что обратиться за выплатами можно только в течение двух месяцев с момента продажи автомобиля. При нарушении данного срока страховщик вправе отказать в регистрации заявления.

Следует учитывать, что более позднее обращение в СК уменьшает сумму премии к возврату, поэтому документы рекомендуется подавать уже в день продажи транспортного средства, если есть такая возможность.

Также есть другие немаловажные нюансы, о которых должен знать каждый:

• Ограничение по возврату до 77% от суммы страховки на законодательном уровне не установлено, но многие СК используют именно эту норму. 20% удерживает страховщик за выполнение работ, и еще 3% перечисляется РСА в виде комиссионных.
• Согласно ст. 958 ГК РФ, при аннулировании договора страхования застрахованное лицо должно получить 100% компенсацию за неиспользованный период. В СК есть вышеуказанные ограничения, но оспорить их можно только в судебном порядке.
• При отказе в выплатах страховщик должен предоставить страхователю документ, объясняющий отрицательное решение. Если такой ответ дан по вине застрахованного лица, необходимо устранить ошибки и повторно подать документы.

При немотивированном отказе следует обращаться в суд. Для оспаривания нужно заполнить исковое заявление и предоставить его вместе с паспортом, квитанцией об оплате госпошлины и самим решением СК в судебный орган по месту регистрации страховщика.

Согласно ГПК РФ, срок рассмотрения таких дел составляет 2 месяца. На заседаниях должен присутствовать представитель СК и сам истец, но можно направить заявление о рассмотрении дела без участия одной из сторон.

Если решение суда не удовлетворяет истца или ответчика, для обжалования до вступления в законную силу необходимо обращаться в апелляционную инстанцию.

Жалоба подается через судебный орган, принявший решение, но впоследствии перенаправляется в апелляционную коллегию. При вступлении судебного решения в силу обжалование производится в порядке кассации. Подать жалобу можно в течение 6 месяцев.

https://youtu.be/bhcdgtZ_wi0?t=32

Расторжение договора ОСАГО: жалоба в РСА и ЦБ

Нормативно урегулировано, что СК владеет полномочиями на аннулирование ОСАГО-договора при выяснении того, что при заключении были указаны неверные параметры для вычисления оплачиваемой премии.

Подойти за возмещением по поводу расторжения полиса сможет не только владелец авто, но и страхователь. При установлении факта смерти данных лиц заявление составляется от наследников с приложением копии завещания и бумаг о переходе собственности. В ситуации представительными интересами со стороны владельца машины должна предъявляться генеральная доверенность, содержащая пункт о разрешении на согласие с финансовыми операциями.

Следует запомнить, что при наложении ограничения на лицензионную деятельность СК не нужно подавать заявление на прекращение соглашения, так как свои обязательства по возмещению при страховом случае она продолжает нести.

К незаконным действиям компаний-страховщиков следует отнести:

• Требование ПТС, куда уже внесены отметки ГИБДД о регистрационном учете ТС с новым владельцем;
• Отказ в принятии бумаг из-за отсутствия сотрудника, наделенного данными обязанностями.

При возникновении первого варианта рекомендуется взять заявление с отметкой об отказе рассмотреть заявку и написать жалобное обращение в Центробанк или РСА:

• бланк заявление в РСА находится в разделе «Обратиться в РСА».

• пожаловаться регулятору (кнопка «Подать жалобу» (cbr.ru/Reception/Message) в интернет-приемной на официальном сайте ЦБ РФ).
  

Такая процедура чаще всего приводит к законному приему с перерасчетом оставшейся части премии.

Во второй ситуации можно отправить документацию по почте, оформив ценное письмо или воспользоваться услугами курьера.

При возникновении желания возврата собственной страховки на машину человек ориентируется на финансовую сторону. Но при заключении его более 10 месяцев назад, рекомендуется не предприниматься никаких шагов. Это отразится на повышении класса безаварийности. Когда путем простых расчетов получается, что к возврату полагается достаточная величина средств и отсутствует необходимость изменения кбм, обратиться лучше в ближайшее время.

Возврат премии за неиспользованный период договора ОСАГО осуществляется строго в определенных случаях. Для получения денег собственнику автомобиля или иному уполномоченному лицу необходимо обратиться к страховщику с заявлением и остальными документами, затем через 5 дней получить справку о прекращении действия полиса.

Перечисление денежных средств перечисляется в течение 14 календарных дней на банковский счет, указанный гражданином в заявлении или представленных СК справках из финансового учреждения.