Страховка Квартиры при Ипотеке – Расчет Стоимости, Оформить Договор, Рейтинг Компаний: ВТБ, СОГАЗ, Сбербанк, ВСК и РЕСО

Одна из главных особенностей ипотечного кредита – длительный срок его погашения. Этим определяется и главный риск для заемщика – потеря собственности из-за ухудшения материального положения.

Решить проблему можно, оформив страхование ипотеки. Поскольку услуга платная, не лишним будет предварительно подсчитать ее стоимость. В этом поможет специальный онлайн-калькулятор.

Ипотечный Калькулятор – Расчет Стоимость, Условия и Тарифы Страховки

Сегодня страхованием ипотеки занимаются многие организации. Одним из лидеров рынка является компания «Ингосстрах».

Благодаря широкому функционалу сайта страховщика пользователь может не только рассчитать стоимость услуги, но и подать заявку на оформления полиса в режиме онлайн. Поэтому в качестве примера будет использована именно эта СК.

Чтобы воспользоваться калькулятором, необходимо сначала его открыть. Алгоритм действий следующий:

1. Перейти на официальный сайт страховой организации по ссылке: ingos.ru.

2. Выбрать пункт «Виды страхования» в верхней левой части страницы. В открывшемся контекстном меню нажать на ссылку «Ипотека».

3. После перехода воспользоваться кнопкой «Рассчитать».

4. Перед пользователем откроется новая страница. На ней размещается форма калькулятора. Необходимо указать:

• город, где будет оформлен страховой договор;
• название банка, выступающего в роли кредитора;
• тип недвижимости (квартира или дом), сдан ли объект строительной компанией, процентную ставку по кредиту;
• сумму займа или остаток по нему, если страхование оформляется уже при частично погашенном кредите;
• объекты страховки (недвижимость или состояние здоровья заемщика, титул);
• год рождения лица, на которое оформлен заем, его пол;
• дату начала действия полиса.

5. Как только все поля заполнены следует нажать на кнопку «Рассчитать». Перед пользователем откроется страница с указанием полной стоимости услуги.

В «Ингосстрахе», как и во многих других компаниях, гражданин может подать заявку на оформление продукта в дистанционном режиме, причем сразу же после расчета. Этот способ обладает своими преимуществами:

• не придется тратить лишнее время на личный визит в офис страховщика;
• подача может быть осуществлена в любое время;
• гражданин имеет возможность подать заявление, пребывая в другом городе.

Как Оформить Полис Страхования Ипотеки через Официальный Сайт?

Начать процедуру оформления можно сразу же после расчета. Для этого необходимо нажать на кнопку «Далее», размещенную в верхней правой части страницы под указанием стоимости договора. Пользователь будет перенаправлен на окно с формой запроса на приобретение. Его необходимо заполнить.

1. Потребуется указать, известны ли клиенту требования банка к полису, после чего ввести:

• номер кредитного договора и дату его оформления (если документ еще не оформлен, следует поставить галочку в пункте «Еще нет номера кредитного договора);

• ФИО страхователя, дату его рождения и пол;
• паспортные данные (номер, серия, кем и когда выдан);
• адрес регистрации (город/улица/дом/строение/квартира);
• контактные данные (адрес электронной почты и номер телефона);

• адрес объекта, который будет застрахован (если совпадает с адресом регистрации, достаточно проставить галочку в соответствующем поле).

2. После заполнения формы необходимо нажать на кнопку «Оформить онлайн». Перед пользователем откроется меню оплаты.

Если же покупатель решил внести деньги при помощи банковской карты, нужно сделать следующее:

• Выбрать вкладку «Оплатить картой».
• Нажать на кнопку «Оплатить».
• Ввести адрес электронной почты и реквизиты пластика в новом окне (средства переводятся через сервисы «Сбербанка»).
• После заполнения формы выбрать ссылку «Оплатить».

Как только средства поступят на счет страховой организации, на почту пользователя будет отправлен электронный вариант полиса. Нужно распечатать его и поставить свою подпись, после чего предоставить бумагу в банк.

Какие документы нужны для страховки по ипотеке?

Если по выбранной программе можно оформить страховой полис в дистанционном режиме, представлять какие-либо документы не придется. В противном случае (при заключении договора на несколько лет, страховании жизни, большой сумме страховой премии) оформление происходит через офис страховщика.

Если имеет место подобное, придется собрать определенный пакет документов. Сотрудники страховой могут потребовать:

• письменное заявление;
• паспорт (копии всех страниц);
• справки из медицинского учреждения о состоянии здоровья лица, на которое оформлен заем;
• копию паспорта созаемщика (если таковой есть);
• договор, свидетельствующий о наличии права собственности на объект страхования;
• выписку из ЕГРП, домовой книги;
• справку, свидетельствующую о регистрации права собственности;
• отчет оценщика недвижимости;
• план дома/квартиры (в последнем случае – поэтажный).

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке?

Отказаться от страховки нельзя. Эта норма прописана в 102 ФЗ РФ. На это укажет любой работник банковской институции. Однако данное правило касается исключительно страхования недвижимости. Оформление полиса, в который включены защита жизни заемщика и титул – необязательная процедура. Законодатель подобного от граждан не требует.

Однако это требование выдвигают банки. Практика навязывания дополнительных услуг весьма популярна среди отечественных кредитных учреждений. Как правило, заемщик может отказаться от них, но в таком случае следует быть готовым к повышению процентной ставки, что приведет к большим расходам, нежели оформление полиса.

Если же финансовое учреждение отказывается подписывать кредитный договор без страхования жизни и титула, необходимо писать заявление в Центральный Банк или антимонопольную службу. Еще один способ – оформить кредит и страховку, но в течение пяти дней после этого обратиться в страховую компанию и расторгнуть заключенный договор (по дополнительным опциям). Но банк также может повысить процент.

От чего зависит стоимость страхование ипотеки?

На стоимость полиса в первую очередь влияют страховые риски, включенные в него. Чем их больше, тем выше цена. Также влияние на этот параметр оказывают следующие факторы:

• срок действия страхового договора (чем дольше действует полис, тем больше придется заплатить, однако тариф при этом уменьшается);
• возраст лица, выступающего в роли заемщика, состояние здоровья гражданина, его образ жизни (параметры влияют на стоимость, если в договор включается страхование жизни);
• стоимость недвижимости, ее страховая оценка;
• количество сделок, в которых фигурировала собственность (имеет значение только при оформлении страхования титула);
• состояние страхуемого жилья.

Это основные факторы, влияющие на стоимость оформления страхового полиса. Разные страховые компании могут использовать собственные коэффициенты, также влияющие на этот параметр.

Риски Покрываемые Ипотечной Страховкой – Титул, Жизнь и Здоровье

Как и в случае с другими страховыми продуктами, сегодня клиент страховщика может самостоятельно выбрать, какие риски включать в договор. Комплексная ипотечная страховка предусматривает защиту:

• Недвижимости, приобретенной на кредитные средства. В случае повреждения или полного уничтожения квартиры страховая компания выплачивает компенсацию. Однако это касается только конструктивных элементов жилья (стен, крыши). Данная опция не распространяется на мебель, электрические приборы и т. п. Выплата предусмотрена при уничтожении недвижимости вследствие пожара, стихийного бедствия, взрыва бытового газа, вандализма.

• Жизни и здоровья заемщика. В случае ухудшения материального состояния из-за развития болезни, страховщик продолжит выплату кредита вместо него. Это же происходит при смерти заемщика. Выплата положена при наступлении несчастного случая, обнаружении серьезного заболевания. Конкретный перечень страховых рисков перечисляется в договоре, заключаемом со страховщиком.

• Титула. Этот вид страхования защищает заемщика от сделок с мошенниками, вследствие которых существует риск потерять как недвижимость, так и средства. К страховым рискам в данном случае относится аннулирование сделки по причине обмана или угрозы во время ее заключения, введения в заблуждение, заключения договора недееспособным лицом и другим факторам, которые позволяют признать договор купли/продажи незаконным через суд.

Преимущества Оформления Ипотечной Страховки для Квартиры и Дома

Следует сразу же уточнить, что во многих случаях у клиента страховой компании не остается выбора, поскольку для приобретения квартиры/дома в ипотеку оформление полиса является обязательным.

Между тем, хотя подобное действие и приводит к дополнительным финансовым тратам, оно обладает рядом существенных преимуществ:

• Оформление страхования положительно влияет на процентную ставку по кредиту. Дополнительные опции еще больше снижают ее. При оформлении страхового полиса риск невозвращения кредитных средств уменьшается, что делает заемщика более привлекательным для кредитора.
• В большинстве банков страховка предусматривает отмену требования о привлечении поручителей.
• Также наличие полиса может положительно сказаться на размере первоначального взноса, уменьшая его. Благодаря этому придется вложить меньше собственных средств.
• Если страхуется титул, снижается вероятность потери средств и недвижимости вследствие мошенничества со сделками купли/продажи.

• При оформлении страхования жизни клиент защищает себя от ситуаций, при которых из-за ухудшения здоровья он не сможет выплачивать заем. В таком случае его обязательства перебирает на себя страховщик. В случае смерти клиента заем также погашается страховой компанией, что оберегает наследников заемщика от долгового бремени.

Где Самое Дешевое Страхование Ипотеки для Сбербанка?

Искать страховку по наиболее низкой цене не стоит. Обычно за привлекательным ценником скрываются неустойчивые, а иногда и недобросовестные страховщики. Поэтому желательно найти продукт с лучшим соотношением цены и качества. Однако стоимость полиса даже в солидных компаниях различается.

В качестве примера будут указаны цены для страховки, в которую включена только защита недвижимости. Сумма кредита – 10 000 000 рублей. Заемщик – мужчина в возрасте 30 лет. Так:

• В «РЕСО-Гарантия» годовой полис обойдется в 16 000 рублей.
• В «Ингосстрахе» придется заплатить 17 658 рублей, однако при оформлении продукта в режиме онлайн – 15 010 (активируется скидка в размере 15%).
• В организации «УРАЛСИБ Страхование» стоимость напрямую зависит от банка-кредитора. Для клиентов «УРАЛСИБ» услуга обойдется в 14 300 рублей, а для граждан, оформивших заем в «ВТБ» – 13 800 рублей.
• В то же время в компании «Сбербанк Страхование» за аналогичный продукт придется заплатить 22 000 рублей.

Очевидно, что даже при примерно одинаковых параметрах страхового договора, стоимость оформления полиса сильно варьируется в зависимости от компании. Часто на этот параметр напрямую влияет банк, выступающий в роли кредитора. Поэтому при определении наиболее дешевых вариантов страхования нужно ориентироваться на конкретные потребности клиента.

Между тем, можно выделить несколько страховщиков, предлагающих более низкие цены на полисы. Среди них:

• «Ингосстрах»;
• «СОГАЗ»;
• «ВТБ-Страхование»;
• «Альфа-Страхование»;
• «Либерти Страхование»;
• «ВСК».

В этих организациях стоимость также будет напрямую зависеть от выбранных параметров и действий клиента. Поэтому логичнее будет разобраться, какие есть способы экономии на оформлении полиса.

В чем разница между ипотечным страхованием квартиры и дома?

Принципиальной разницы в оформлении страхового полиса на дом и квартиру нет – в обоих случаях для получения ипотеки необходимо покупать страховку. Но некоторые нюансы все же следует принять во внимание:

• Многие страховщики отказываются оформлять договор на недвижимость, размещенную за пределами города или населенного пункта. Это в особенности касается дачных проектов.
• При оформлении договора на отдельный дом компания несет повышенные риски, поскольку шанс того, что он пострадает от природных катаклизмов и действий сторонних лиц, выше.
• В то же время, при оформлении страховки на квартиру рекомендуется включать в нее гражданскую ответственность. В таком случае страховщик выплатит компенсацию, если из-за действий застрахованного лица пострадали квартиры других граждан.
• Различия также заключаются в подаваемых документах. К примеру, при страховании квартиры требуется предоставлять план всего многоэтажного дома, а при частной собственности – только конкретного строения.

Как не ошибиться при выборе страховой компании?

Страхование позволяет уберечь себя от проблем в случае ухудшения материального положения или потери приобретенной собственности. Однако на современном рынке подобные услуги предоставляются большим количеством страховщиков, среди которых далеко не все предлагают выгодные условия заключения договора.

Более того, не все страховщики добросовестно исполняют свои обязанности. Чтобы не пришлось требовать компенсацию в судебном порядке, следует разобраться, на что обратить внимание при выборе страховой компании. Среди главных факторов, на которые следует ориентироваться, можно выделить следующие:

• Рейтинги организации. В данном случае имеются в виду как оценки от специальных агентств, так и рейтинговые списки на ресурсах «Banki.ru», «Sravni.ru» и т. д. Компании, присваивающие СК рейтинги, не только анализируют их деятельность на рынке, но и прогнозируют дальнейшее развитие. Оценки, которые они ставят страховщикам, являются показателем надежности последних.
• Финансовые показатели. Следует обращать внимание на уставный капитал и активы компании. Чем большим количеством средств она обладает и может оперировать, тем меньше риск банкротства и невыполнения обязательств.

• Профиль предоставляемых услуг. Как правило, организации, страхующие граждан по разным программам (ипотека, авто, жизнь и здоровье) более устойчивы к колебаниям, нежели узкоспециализированные представители рынка.
• Тарифы. Стоимость страхового полиса определяется установленным тарифом. Хитрость в том, чтобы найти оптимальный продукт. Не стоит искать самую дешевую страховку. В большинстве случаев подобные предложения исходят от молодых организаций, которым необходимо набрать клиентов. Они не отличаются высокой надежностью. Исключение – акции и бонусные скидки, проводимые солидными страховщиками. Следует сравнить предложения разных компаний и подобрать оптимальный продукт на основании их анализа.

• Срок работы на рынке. Чем дольше СК предоставляет услуги гражданам, тем ниже вероятность ее банкротства. Однако длительный срок работы не исключает такой возможности. Поэтому ориентироваться только на этот параметр не стоит.
• Уровень выплат за прошлый отчетный год. Еще один важный показатель. Он позволяет понять, сколько денежных знаков организацией было выплачено клиентам.

Что будет, если не платить за страховой ипотечный полис?

Чтобы страховой договор действовал, клиенту необходимо его оплачивать с определенной периодичностью (указывается страховщиком). В случае отсутствия платежей можно ожидать следующих последствий:

• За несколько дней до даты платежа страховая компания отправит несколько уведомлений о необходимости внести средства. Если они будут проигнорированы, сотрудники страховщика сообщат о случившемся банку, выдавшему ипотечный кредит.

• После этого с заемщиком будут пытаться связаться сотрудники банка. Работники финансового учреждения могут также звонить родственникам и поручителям, указанным в кредитном договоре.
• По прошествии месяца (конкретный срок зависит от банка) финансовое учреждение может подать на заемщика в суд с требованием досрочного возвращения средств. Если подобная возможность прописана в договоре, судья с большой долей вероятности примет сторону истца.

Дешевое Страхование Жизни и Здоровья для Ипотеки в Сбербанке

Существует несколько вещей, на которые необходимо обратить внимание при оформлении страхования. Это поможет сохранить денежные средства и получить полноценную страховку. Так:

• Законодатель обязывает граждан страховать только имущество, но никак не жизнь и здоровье. В теории, клиент может отказаться от последней опции. Это снизит финансовую нагрузку за счет уменьшения стоимости полиса. Однако следует тщательно перечитать кредитный договор, поскольку отказ от страхования жизни может привести к увеличению процентной ставки.

• Заемщик вправе самостоятельно выбрать страховую компанию. У каждого банка есть перечень аккредитованных страховщиков. В большинстве случаев в него входят более 10 организаций. Соответственно, не нужно сразу же оформлять договор с компанией, на которой настаивает сотрудник банка. Лучше получить полный перечень и сравнить условия (часто работники финансовых учреждений получают премии за навязывание услуг конкретной организации).

• Обычно банки требуют страхования недвижимости, здоровья и жизни заемщика, а также титула. Последнее требование часто снимается на третьем году выплаты средств. Соответственно, гражданин может переоформить страховой полис без включения в него этой опции.

• Некоторые учреждения предлагают клиентам существенное понижение ставки при оформлении корпоративного страхования, которое, при этом, более дорогое. Следует изучить договор. Если в нем не запрещена смена страховщика через год, лучше согласиться на это предложение. Так можно будет получить пониженную процентную ставку по займу, а через год сменить СК, найдя более выгодное предложение.

Как Рассчитать Стоимость Страховки по Ипотеке через Калькулятор?

Клиент может подсчитать стоимость страхового полиса самостоятельно, без использования онлайн-калькуляторов. Этот метод не отличается точностью, но поможет узнать приблизительную цену услуги. Для расчета нужно знать:

• сумму кредита;
• процентную ставку по нему;
• процент страхового взноса.

Последний параметр может варьироваться в пределах от 0,3 до 1,5%, в зависимости от конкретной программы.

Для удобства расчетов будет использоваться кредит в размере 10 000 000 рублей с процентной ставкой в 15% годовых и размером взноса 0,5% от суммы займа. Чтобы рассчитать стоимость, нужно определить полную стоимость кредита за год (вместе с начисленными процентами). Так:

• В течение первого года для расчета стоимости используется показатель в 11 500 000 рублей (тело кредита + проценты за первый год). За страховку придется заплатить 11 500 000 / 100 * 0,5 = 50 000 рублей. Это стоимость полиса в первый год кредитования.
• На второй год показатель для расчета уменьшится. Если, к примеру, клиент выплатил 3 000 000 рублей, то он останется должен 8 500 000 рублей, а с учетом процентной ставки – 9 750 000 рублей. Соответственно, страхование на второй год обойдется в 9 750 000 / 100 * 0,5 = 48 750 рублей.

Подобный расчет нужно проводить до окончания срока действия кредита. Очевидно, что со временем размер страхового взноса уменьшается. Однако приведенная формула не учитывает способа погашения займа (аннуитетные или дифференцированные платежи), а также стоимость дополнительных опций и ряд других факторов.

В связи с этим рекомендуется пользоваться онлайн-калькуляторами. Лучше – на сайте компании, с которой планируется заключать страховой договор. Однако подобные опции предоставляются не всеми организациями. Поэтому полезными могут быть калькуляторы на сторонних ресурсах (к примеру, этот – calcus.ru/strahovanie-ipoteki).

Страховой Случай по Ипотечному Имуществу, Что Делать?

Конкретный порядок действий зависит от сложившейся ситуации. Однако в общих чертах инструкция одинакова для всех компаний. При наступлении страхового случая следует:

• Вызвать компетентные органы для решения проблемы и фиксации произошедшего (пожарную службу, полицию, скорую, в зависимости от случившегося).
• После устранения опасности – связаться с сотрудником страховой. Найти номер можно в полисе. Он укажет, что делать дальше.
• Как правило, следующий шаг – сбор документов (в том числе тех, которые подтверждают случившееся) и их подача в офис страховщика вместе с заявлением на получение компенсации.

СК примет решение по заявке в течение нескольких дней. От заемщика больше ничего не потребуется. Если страховой случай подпадает под условия договора, СК переведет средства на счет банковской организации и, соответственно, покроет оставшуюся сумму кредита за свой счет.

Список Аккредитованных Компаний для Сбербанка, ВТБ и Абсолют

Каждый банк имеет свой перечень аккредитованных СК. Это организации, которые подпадают под критерии, установленные финансовым учреждением. Обычно от заемщика требуется оформлять страховой полис в СК, входящих в этот перечень.

Поскольку у каждого банка он свой, привести точный список невозможно. Однако большинство финансовых учреждений сотрудничают со следующими страховщиками:

• «Ингосстрах»;
• «РЕСО-Гарантия»;
• «СОГАЗ»;
• «Либерти Страхование»;
• «ПАРИ»;
• «Сбербанк Страхование»;
• «ВСК»;
• «ВТБ-Страхование»;
• «Альфа-Страхование»;
• «Гранта»;
• «СОГАЗ»;
• «АИГ».

У каждого банка свои аккредитованные компании. Узнать, какие входят в их число, можно на сайте кредитной организации:

• Сбербанк — sberbank.ru/credit_org/ins_comp_prop.pdf;
• Россельхозбанк — rshb.ru/download-file/300241/1.pdf;
• Московский кредитный банк — mkb.ru/about/insurance-company;
• Промсвязьбанк — psbank.ru/Insurance;
• Райффайзен — raiffeisen.ru/retail/insurers/;
• ВТБ — docviewer.yandex.ru/auto_accredited_companies.pdf.

В зависимости от банка, список может дополняться другими организациями. Поскольку от надежности страховщика в значительной мере зависит возвращение кредитных средств, финансовые учреждения сотрудничают только с проверенными страховыми компаниями.

Таким образом, при оформлении ипотечного займа клиенту банка придется также приобрести страховой полис. Законодатель требует страховать имущество, но не жизнь, здоровье и титул. Это дополнительные опции, гражданин вправе сам решить, стоит ли их оформлять. Но нужно иметь в виду, что отказ от подобного может привести к увеличению процентной ставки по займу.

Благодаря онлайн-калькуляторам можно самостоятельно рассчитать предварительную стоимость страхового полиса. Более того, некоторые компании позволяют оформить документ в дистанционном режиме. Пользуясь советами, приведенными выше, заемщик сможет подобрать наиболее выгодное и качественное предложение, сэкономив при этом личные средства.