«Сбербанк» – Инвестиционные Программы Страхования Жизни и Здоровья, Расчет Стоимости, Страховой Случай | Официальный Сайт

В современных условиях инвестиционные и накопительные программы страхования жизни становятся все более популярными среди граждан. Один из лидеров этого рынка – компания «Сбербанк страхование жизни». Организация предоставляет своим клиентом большое разнообразие страховых программ, дающих возможность не только застраховать свою жизнь, но и заработать.

«Сбербанк Страхование» — Особенности Страхования Жизни и Здоровья

В первую очередь необходимо обратить внимание на саму компанию. «Сбербанк страхование жизни» входит в одноименную группу, которой принадлежат 100% акций страховщика. Организация специализируется на рисковом, накопительном и инвестиционном страховании жизни своих клиентов.

В последние несколько лет страховщик уверенно развивается и растет. Прямое свидетельство этого – рост страховых сборов на 83% за один только 2018 год. На данный момент услугами организации пользуется более 9 миллионов россиян. Положительно оценивают роботу страховщика и рейтинговые агентства (текущая оценка «Эксперт РА» – «ruAAA»).

Среди особенностей оформления полиса в «Сбербанк страхование жизни» можно выделить:

• Большое разнообразие инвестиционных и накопительных программ.
• Разделение средств клиента на две части, благодаря чему возврат денежных знаков гарантирован, вне зависимости от условий рынка.

• Возможность получения налогового вычета и других льгот.
• Большое количество отделений. Поскольку оформить продукты можно в любом офисе «Сбербанка», услуга доступна во всех регионах страны.

• Возможность не только заработать, но и защитить материальное положение своей семьи на случай смерти (деньги будут выплачены родственникам застрахованного лица).
• Инвестирование средств, вложенных клиентом, через международные фонды.

Инвестиционные Программы в «Сбербанке» — Страхование Жизни и Здоровья

Классические инвестиционные программы страхования жизни работают следующим образом:

• Клиент страховой организации покупает страховой продукт и вкладывает свои средства.
• Специалисты компании используют их для инвестирования.
• По истечении срока действия договора клиенту возвращаются вложенные им средства, а также дополнительный доход (при наличии).

Если во время действия программы с клиентом что-то случиться, деньги будут получены его выгодоприобретателем (вписывается в договор во время оформления сделки). Также средства могут быть переданы родственникам клиента страховой компании.

На данный момент в компании можно оформить страхование по следующим программам:

• обычное;
• с купонами.

Между этими продуктами есть разница. Следует разобраться в особенностях каждого вида страхования.

Программа Стандартного Инвестиционного Страхования Жизни в «Сбербанке»

Стандартная программа инвестиционного страхования. Средства, вложенные клиентом, делятся на две части. Первая – гарантированный фонд. Эти деньги никуда не вкладываются, соответственно, риска их потери нет.

Вторая часть – инвестиционный фонд. Эти средства инвестируются в разнообразные проекты, благодаря чему пользователь сможет не только вернуть вложенные средства, но также и получить доход.

Основные параметры программы выглядят следующим образом:

• Срок действия договора страхования – от 3 до 7 лет.
• Присутствует возможность использовать налоговый вычет.
• Выплаты, связанные со смертью застрахованного лица, не облагаются налогами.
• В случае гибели застрахованного лица возможно получение его родственниками до 200% от вложенной суммы, а также дополнительного инвестиционного дохода (если таковой имеет место).
• Присутствие дополнительных опций, упрощающих процесс управления вложенными средствами.

Благодаря гибким условиям управления базовым активом, клиент страховой организации может не только использовать текущий инвестиционный доход для пополнения гарантированного фонда, но также и зафиксировать его (нивелирует риск потери вырученных средств) и вывести часть средств (подобные опции предварительно прописываются в договоре).

Программа Купонного Инвестиционного Страхования Жизни в «Сбербанке»

Как и в предыдущем случае, клиенту гарантируется полный возврат вложенной суммы. Более того, по этой программе также можно получить дополнительный доход, предусмотрено страхование жизни клиента с выплатой компенсации его родственниками (при наступлении страхового случая).

Главное отличие данной программы от обычного инвестиционного страхования – возможность получения ежегодного дохода.

Эта программа работает следующим образом:

1. Клиент вносит средства в страховую компанию.
2. Полученная сумма делиться на две части: инвестиционный и гарантированный купоны.
3. Дивиденды с инвестиционного купона выплачиваются каждый год при условии, что как минимум два актива из числа базового актива стоят дороже, нежели на момент оформления.

«Сбербанк Страхование» — Заявка на Расчета Стоимости Страховки Жизни и Здоровья

«Сбербанк страхование жизни» позволяет своим клиентам оформлять страхование в дистанционном режиме. Однако это не касается программ инвестиционного и накопительного страхования. Для приобретения продуктов из этой сферы нужно сделать следующее:

1. Найти ближайший офис «Сбербанка» (страховое подразделение компании имеет отделение только в Москве).
2. Посетить филиал банка и обратиться к одному из менеджеров.
3. Подобрать программу страхования и параметры договора.
4. Подписать договор страхования.
5. Оплатить продукт (внести всю сумму или только часть, в зависимости от конкретной программы).

Отзывы о Доходности в «Сбербанке» — Инвестиционное и Накопительное Страхование

Поскольку большая часть программ этой сферы рассчитаны на долгий срок, на данный момент отзывов о выплате средства мало. Среди положительных моментов, выделяемых пользователями:

• Получение всех вложенных средств после окончания срока действия договора.
• Вывод дополнительной прибыли после наступления страхового случая «дожитие».
• Качественное обслуживание клиентов («Сбербанк Премьер»).

Соответственно, у пользователей есть положительный опыт получения выплат после окончания срока действия договора. Между тем, многие граждане столкнулись со следующими проблемами:

• Введение в заблуждение во время заключения договора.
• Сложности с получением средств при преждевременном расторжении договора.
• Затягивание выплаты дохода по инвестиционным программам.
• Частое отсутствие дополнительного инвестиционного дохода (следует учесть, что этот параметр напрямую зависит от поведения рынка, а не от страховщика).
• Проблемы с получением налогового вычета, нежелание компании разбираться в проблемных ситуациях, перенаправление клиентов в фискальную службу.

«Сбербанк» — Страховой Случай Жизни и Здоровья, Что Делать?

Страховой случай – основание для получения денежных выплат. Чтобы не потерять средства, важно действовать правильно. При наступлении страхового случая нужно сделать следующее:

1. Проверить, подпадает ли случившееся под условия заключенного договора.
2. Собрать документы, которые понадобятся для получения выплат.
3. Передать собранные бумаги в отделение банка или направить их в офис страховой компании (Москва, улица Шабаловка, дом 31Г).

Потребуются следующие бумаги:

• заявление на получение денежной выплаты (можно скачать на официальном сайте страховщика);
• страховой полис (копия);
• паспорт (копия);
• документальные свидетельства наступления страхового случая (к примеру, медицинская справка).

Перечень страховых случаев четко определен компанией. Он прописывается в каждом договоре, заключаемом с клиентами «Сбербанк страхование жизни». Основные причины для возмещения денежных средств:

• дожитие до конца срока действия договора;
• потеря трудоспособности, получение 1 или 2 группы инвалидности;
• смерть, в том числе из-за несчастного случая.

В случае подключения к договору дополнительных опций получить средства также можно будет при госпитализации из-за несчастного случая, гибели в транспорте, диагностировании особо опасных заболеваний.

«Сбербанк Жизнь» — Стоит ли вкладывать в ИСЖ и НСЖ вместо депозита?

И депозиты, и ИСЖ/НСЖ обладают своими положительными и отрицательными сторонами. Однако, если взвесить все за и против, то можно сделать ряд выводов:

• При оформлении ИСЖ/НСЖ дополнительно страхуется жизнь и здоровье клиента. Если с ним что-то случиться, его родственники (или он сам) смогут получить не только внесенную сумму и инвестиционный доход, но также и дополнительную денежную компенсацию. В случае с депозитами подобного нет.
• Все программы, перечисленные выше, предусматривают возможность пополнения счета за счет страховой компании, если клиент потеряет возможность делать это самостоятельно. Банки подобного не предлагают.

• Инвестиционный доход от программ страхования может быть выше, нежели процентная ставка по депозитам. Однако в данном случае все зависит от конкретной ситуации, поскольку ДИДа может не быть вовсе.
• В комплексе с основной программой страхования часто предоставляются дополнительные услуги, как-то: бесплатные консультации врача, оплата дорогостоящего лечения, консультант по образовательным программам. Клиенты банков лишены подобного.

Соответственно, программы накопительного и инвестиционного страхования жизни выглядят привлекательней, нежели обычные банковские депозиты. Однако эти продукты рассчитаны на получение прибыли в будущем. Если же нужно вложить средства на 2-3 года, больше подойдут депозитные предложения банков.