«ВТБ Страхование» – инвестиционные программы, условия, покупка

Страхование – изобретённый много веков назад способ защиты от рисков: несколько страхователей вносят небольшие суммы в фонд страховщика, и если с кем-то произойдёт беда, он получит выплату из фонда.

Сегодня страхуется множество рисков: пожар в доме, ДТП, несчастные случаи, неурожай и т.п. «ВТБ Страхование жизни» предлагает ряд программ для защиты от финансовых ударов – при несчастном случае или тяжёлом заболевании.

«ВТБ Страхование жизни» согласно данным рейтинговых агентств занимает лидирующие позиции по количеству проданных полисов. Основными направлениями является страхование жизни и здоровья.

Страхование жизни ВТБ, подразделяется на 2 категории: инвестиционное и накопительное. Каждый вид имеет свои особенности. Сумма взносов, как правило, используется страховой в качестве доходных инструментов, компания вкладывает средства и по итогу тоже получает от этого прибыль.

Преимущества инвестиционного страхования в «ВТБ Страхование жизни»

Финансовая защита помогает осуществлять поставленные цели, независимо от количества рисков и срока действия договора.

Выделяют следующие преимущества инвестиционного страхового полиса ВТБ:

• многие программы созданы для разных категорий клиентов, к примеру есть пенсионные программы, программы для детей и взрослых;
• при наступлении страхового случая средства выплачивают в течение 30 дней;
• страховая сумма не облагается НДФЛ;
• существуют программы с наличием депозита, доход от которого выше чем в банках. В некоторых тарифах возможно досрочное снятие средств;
• гарантия выплаты при наступлении страхового события, клиент гарантированно получит средства при потере трудоспособности или достижении определенного возраста;
• страховая сумма и весь накопленный депозит подлежит передаче ближайшим родственникам при смерти страхователя. Разработан специальный порядок наследования;
• сумма страховки не может быть арестована согласно решению суда и не делится при разводе.

Окончательная сумма к выдаче согласно заключенному инвестиционному договору значительно больше суммы регулярных взносов. При этом клиент, подписывая сделку обязуется вносить платежи регулярно и без задержек.

Страховым случаем в стандартной ситуации признается:

• смерть;
• получение травмы;
• присвоение статуса «нетрудоспособный».

Страхование жизни в ВТБ, осуществляется путем заключения договора с компанией, которая гарантирует денежное возмещение при наступлении неблагоприятных обстоятельств. Выплаты полагаются страхуемому, но при его смерти претендовать на компенсацию может его наследник или выгодоприобретатель. Последний может быть прописан в соглашении.

«ВТБ страхование жизни» – инвестиционные программы

Программа инвестиционного страхования жизни ВТБ представляет собой гибридное вложение денег: с одной стороны смерть застрахованного приносит выплату его родственникам, как в случае обычного страхования, с другой – выплата произойдёт автоматически при достижении застрахованным назначенного возраста. Срок действия таких полисов не долгосрочный, как правило это 3-5 лет.

Интерес страховой компании заключается в том, чтобы получить деньги страхователя на несколько лет в своё пользование и инвестировать их, поэтому страховые премии по программам инвестиционного страхования заметно выше, чем для обычных страховок.

За счет вложения определенной суммы средств (единым платежом) клиент получает доход, а страхование будет дополнительной составляющей, которая помогает защититься от определенных рисков.

Программа «Максимум» / «Инвестиции в будущее»

Инвестиционная страховая программа «Максимум» от «ВТБ Страхование жизни», предусматривает право страховщика инвестировать в высокодоходные инструменты для увеличения отдачи в пользу страхователя. В случае убыточного инвестирования, страхователь ничего не теряет, его взнос не уменьшится. Налог удерживается только из той части прибыли, которая превышает ставку ЦБ РФ.

Переданные страховщику денежные средства защищены от конфискаций, арестов, раздела в случае расторжения брака и т.п. В случае смерти застрахованного лица его родственники получат выплату в течение 30 дней со дня представления документов.

Оформить договор может любое дееспособное физическое (юридическое) лицо в возрасте от 18 лет до 72 лет. Срок действия договора от 3 лет. Существует два вида единовременных вкладов:

1. «Максимум» – единовременный, не менее 350 000 рублей.
2. «Инвестиции в будущее» – единовременный, не менее 30 000 рублей.

Страховая выплата в размере страховой суммы и инвестиционного дохода производится в рублях, не более 30 рабочих дней после передачи всего комплекта документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. В перечень страховых рисков, также входит смерть от несчастного случая по любой причине.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы «Максимум» / «Инвестиции в будущее» (https://vtbinslife.ru/invest/maximum/).

Программа «Фиксированный доход»

Как явствует из названия, страховщик предлагает клиентам неизменяемый доход по договору. Доход сравним с процентами по банковским вкладам. Инвестиционная программа «ВТБ Страхование жизни» предлагает возможность аннуитетные выплаты: «кредит наоборот», когда страхуемый выступает в качестве кредитора и вносит сумму под фиксированный процент, после чего получает равные выплаты на протяжении всего срока страхования.

Заключённый на пять и больше лет договор страхования жизни, позволяет получить от государства назад ранее оплаченный НДФЛ.

Согласно условиям, клиенту обеспечена фиксированная доходность на весь срок действия договора. Оформить полис могут лица в возрасте от 18 лет. Срок договора от 3 лет. Доход может быть выплачен единой суммой или аннуитетными платежами. Страховая защита предусматривает как срочную, так и отложенную выплату средств наследникам клиента.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы «Фиксированный доход»: (https://vtbinslife.ru/invest/fiksirovanniydohod/).

Программа «Барьерный рост»

Данный инвестиционный договор защищает от всех возможных рисков, даже от вероятности краха финансового рынка. Предусмотрены выплаты клиентам в критических ситуациях. Программа подойдет для начинающего инвестора и она не облагается налогом НДФЛ для физических лиц.

Заключение страхового договора в «ВТБ Страхование жизни» предусмотрена сроком на 5 лет, выплаты доходов осуществляются ежегодно.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы «Барьерный рост» (https://vtbinslife.ru/invest/barierniyrost/).

Как купить инвестиционный полис «ВТБ Страхование жизни»?

На сайте «ВТБ Страхование жизни» купить полис нельзя, но можно оставить заявку оператору, для этого:

1. Перейдите на официальный сайт: https://vtbinslife.ru и в правом углу нажмите «Купить полис».

2. Откроется окно для заявки, чтобы отправить заявку на покупку полиса заполните все поля:

• Виды программ (инвестиционные или накопительные);
• ФИО;
• Номер телефона на который будет звонить оператор;
• Город проживания;
• Удобное время для звонка (число и час);
• Ваш комментарий (его писать необязательно);
• Согласие на обработку персональных данных (ФИО и телефон);
• Символы с картинки (капча).

3. После того как заполните все данные нажмите на кнопку «Отправить», по указанному телефону с вами свяжется оператор и расскажет подробности о страховом полисе жизни.

Таким образом, инвестиционное страхование жизни ВТБ решает ряд проблем связанных с накоплением и увеличением денежных средств. Чтобы выбрать нужную, именно вам программу просчитайте все плюсы, минусы и сравните несколько разных вариантов, так сможете выбрать наилучшую программу для вас и вашей семьи.

Можно ли отказаться от страхования жизни ВТБ?

ВТБ банк при выдаче ипотечного кредита вправе потребовать от заёмщика застраховать ипотечную квартиру, но не вправе навязывать конкретного страховщика. Страхование жизни при ипотеке необязательно, но при его наличии банк может предложить более выгодные условия (низкую процентную ставку), т.к. снижается риск банка.

При заключении автокредита банк также вправе потребовать застраховать машину, что обычно и делается. При оформлении потребительских кредитов (на неуказанные цели) банк не вправе навязывать какие-либо страховки, это запрещено законом.

Клиент подписывает договор добровольно, это прописано и в самом документе. Отказаться от услуг страховой можно, но следует думать о последствиях таких действий, к примеру, банк может увеличить ставку или потребовать внести первоначальный взнос.

С целью защиты заёмщиков Банк России предписал включать во все договоры страхования условие о «периоде охлаждения» сроком не меньше четырнадцати календарных дней, в течение которого страхователь вправе расторгнуть договор и вернуть уплаченную премию в полном объёме.

Подробнее: Отказ от страховки по кредиту ВТБ 24 – возврат денег, образец заявления.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке ВТБ

Ипотечный кредит выдаётся под покупку недвижимого объекта, является большой суммой и порождает для ВТБ банка риск финансовых потерь в случае невозможности возврата кредита.

Помимо программы страхования имущества клиент может оформить полис на страхование жизни. Услуга предоставляется только после личного согласия заемщика, иногда цена полиса уже включена в кредит.

Многие банки сотрудничают с определенными страховыми компаниями и предлагают оформить договор именно с одной из этих организаций. Однако, клиент может самостоятельно выбрать компанию и купить полис у любой страховой.

Подробнее: ВТБ 24 – страхование жизни и здоровья при ипотеки, стоимость и условия.

Финансовая защита в этом случае покрывает ряд рисков, это:

• Потеря трудоспособности.
• Гибель.

Сумму страховки получает не клиент, а банк, ему возмещают часть неоплаченного кредита. Родственники клиента в этом случае освобождены от уплаты оставшегося долга.

Страховка не выплачивается в случае самоубийства, ДТП в результате пьяного вождения, занятия экстремальным видом спорта и прочих ситуациях, когда застрахованный ведёт себя крайне рискованно или безрассудно.