«Сбербанк» – Страхование Имущества: Квартиры и Дома при Ипотеки, Калькулятор Онлайн, Список Компаний, Условия Ставки

Наличие страховки в дополнение к ипотечному договору позволяет обезопасить себя при наступлении неблагоприятной ситуации.

СК «Сбербанк» страхование предлагает быстро оформлять полис, когда подается заявку в отделении банка. Какие тарифы при этом соблюдается, и как без участия специалиста получить страховку.

«Сбербанк» — Какие Риски Покрывает Ипотечная Страховка?

В рамках пакета ипотечного страхования полис включает защиту следующих элементов:

• Для квартиры предусмотрено принятие во внимание страхование конструкции (стены несущего и ненесущего типа, перекрытие, перегородки, окна, дверь на входе);
• Для частного дома – все вышеописанные компоненты плюс крыша, фундамент.

Для данных элементов страховка дает гарантию на защиту от рисков:

• Возгорание от огня, воздействия молнии или взрыва газа (при рассмотрении вопроса газа учитывается оборудование, находящееся в доме для удовлетворения бытовых нужд);
• Падение с неба летающих объектов и грузов;

• Наезд транспортных средств или водного судна;
• Природные катаклизмы, сопровождающиеся бедствием;
• Разрушение газовых труб, паровых котлов и сопутствующего оборудования с последующим взрывом;
• Действие воды при разрушении канализационного устройства, отопительных и водопроводных систем (входит механизм срабатывания при пожаре);
• Участие третьих лиц, повлиявших на повреждение;
• Падение деревьев, электрических столбов, опор, установленных рекламных конструкций;
• Внезапное возникновение дефектов в конструкции.

С расшифровкой рисков можно ознакомиться на сайте СК.

Преимущества Оформления Ипотечной Страховки в «Сбербанк»

Договор от компании характеризуется несколькими достоинствами:

• Расширенный список рисков;
• Возможность заключения при личном посещении или в личном кабинете на сайте организации;
• Автоматическое обновление данных о страховании ипотеки в банк, что исключает необходимость посещения клиентом своего отделения;
• При большой серьезности страхового случая страхователь имеет право на получение выплаты в остатке от суммы, положенной банку.

«Сбербанк Страхование» является аккредитованной на рынке организацией, осуществляющей деятельность по оказанию услуг защиты ипотечного имущества.

При наличии полиса клиент сотрудничает с компанией, заслужившей признание многих людей.

«Сбербанк» — Калькулятор Ипотеки при Страховании Жизни и Имущества

При первичном оформлении придется подписать все документы в офисе банка, но впоследствии на следующий период заемщик самостоятельно сможет подать заявку через сайт. Для этого потребуется указать данные о недвижимости и объекте защиты.

Схема покупки договора предполагает выполнение шагов:

1. Загрузить официальную страницу «Сбербанк Страхование» по ссылке: sberbank.ru/mortgage_and_life.

2. Далее нажать на кнопку «Оформить онлайн» и заполнить форму калькулятора.

3. Следующий шаг заключается в указании достоверной информации:

• Обозначение объекта страхования (дом или квартира);
• Период защиты (следует указывать следующий день после окончания предыдущего договора);
• Год возведения здания;
• Вид перекрытий;
• Страховая сумма (высчитывается согласно оставшейся задолженности по ипотечному соглашению).

Когда все данные будут введены верно, калькулятор отобразит итоговую стоимость. Для перехода на следующий шаг необходимо нажать на кнопку «Купить».

4. Этап оформления предполагает введение данных о кредитном договоре и страхователе с расшифровкой паспортной информации, адреса проживания и местонахождения объекта.

5. При преодолении двух основных этапов следует подтвердить свое желание, после чего сервис запрашивает оплату полиса. Готовый документ может быть отправлен на электронный адрес страхователя.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки в «Сбербанке»?

Цена полиса зависит от характеристик объекта недвижимости:

• Год постройки;
• Наличие деревянных покрытий;
• Страховая сумма.

Например, при расчете данных для квартиры с оставшейся стоимостью 1 500 000 руб. и годом возведения 2015 год цена полиса равна 3375 руб., а при указании деревянных перекрытий она увеличивается до 6075 руб.

Стоимость полиса по ипотеке зависит от коэффициентов, применяемых в данный момент в «Сбербанке». На цену влияет:

• Текущий остаток задолженности по жилищному кредиту, который совпадает со страховой суммой. Если человек пока еще оформляет ипотеку, учитывается начальный размер займа. Можно указать и большую страховую сумму, тогда она будет выплачена не только банку, но и семье клиента.
• Срок выплат кредита.
• Возраст заемщика, созаемщика или поручителя – человека, на которого оформляется страховка.
• Риски. Обычно это гибель в результате несчастного случая или заболевания, установление инвалидности 1, 2 группы. Если клиент занимается экстремальными видами спорта, регулярно ездит на соревнования, он обязан сообщить об этом заранее. К таким заемщикам применяется повышенный коэффициент расчета стоимости.
• Профессия клиента. Есть особые виды работ, связанные с повышенным риском. Это пожарные, сотрудники МЧС, полиции и другие опасные специальности, для них стоимость страховки выше.
• Состояние здоровья. Страховая компания предварительно оценивает возможность его ухудшения во время действия полиса. Сюда входит курение, употребление алкоголя, нахождение на учете узкого специалиста, текущие заболевания и пр. Все эти обстоятельства складываются в коэффициент, влияющий на стоимость страхового полиса заемщика по ипотеке.

«Сбербанк Страхование» — Вопросы и Ответы по Ипотеке

Существует перечень распространенных вопросов от заемщиков насчет оформления страховки:

• Обязательность полиса подтверждается действующим законодательством в области страхования залоговой недвижимости, так как это позволяет избежать высоких рисков со стороны банка.

• Ввиду того, что залогодержателем является «Сбербанк», он будет основным получателем страховой выплаты при наступлении неблагоприятных событий.

• Компания работает с недвижимостью, год постройки которой отвечает установленным требованиям – не ранее 1955 года. В противном случае «Сбербанк Страхование» составит письменный отказ, который впоследствии предъявляется кредитору.

• При расчете стоимости договора основным коэффициентом является 0,25% от остатка задолженности. К примеру, при желании заключить полис на условиях защиты в сумме 1 000 000 руб., придется заплатить 2500 руб. Но, когда клиент подает заявку через сайт, величина вносимой премии снижается на 10%. Тогда вместо 2500 руб. потребуется 2250 руб.

• Продление договора осуществляется при помощи сайта «Сбербанк Инсуранс», «Сбербанк-Онлайн», «ДомКлик», мобильного приложения или в отделениях. Если имеется новый договор, оформленный в иной организации, допускается отправка его и приложенной квитанции через специальную форму на интернет-странице компании.

• При выявлении ошибки в уже оплаченном документе необходимо направить на почту заполненное заявление с приложением сканкопии договора и паспорта страхователя. Подобная процедура соблюдается, когда у заемщика меняется фамилия или иные данные.

• При наступлении страхового случая потребуется уведомить СК по телефону 8 (800) 555-55-57, где операторы расскажут о схеме действий. В последствии необходимо собрать документы и направить на адрес компании (Москва, ул. Павловская, 7).

Любые действия, требующие уведомления компании «Сбербанк Страхование Жизни», или предоставление разрешения на перепланировку, сдачу в аренду жилья, выполняются в заявительной форме.

На сайте есть специальная «Контактная форма», заполняемая заемщиком и отправляемая на рассмотрение.

Необходимые документы для ипотеки в «Сбербанке»

Страховщик вправе затребовать у клиента подтверждение данных, указанных в анкете. Это могут быть медицинская экспертиза, выписка из амбулаторной карточки, справки из психоневрологического диспансера и другие врачебные документы.

Полис защиты ипотечного объекта оформляется при указании достоверных данных. Их следует взять из документов:

• Паспорт заемщика;
• Кредитный договор;
• Приложение к договору о графике платежей, где расписан остаток задолженности;
• Заполненная анкета о состоянии здоровья, в электронном или бумажном виде.

«Сбербанк» — Возможен ли отказ от страховки по ипотеке?

Законодательством подтверждается обязательность заключения полиса страхования объекта ипотеки.

В ситуации с личной защитой по рискам ухода из жизни или утраты трудоспособности заемщик сам решает о надобности оформления, так как данный пакет не включен к список необходимых страховок.

А также вариант соглашения защиты на случай прекращения или ограничения права собственности рассматривается на индивидуальном уровне.

Взяв ипотеку, заемщик вправе дать отказ на предложение о полисе защиты жизни и титульном страховании, но договор на имущество является его обязанностью. Хотя в последнее время «Сбербанк» предлагает снижение ставки по кредиту при наличии комплексного соглашения, куда включаются все риски.

Страхование Ипотеки в «Сбербанке» – Где Дешевле Оформить?

Основным правилом кредитования в Сбербанке является тот факт, что заключаемый полис должен быть завизирован аккредитованной компанией. При оформлении ипотеки менеджер ссылается на обязательность обращения в дочернюю организацию «Сбербанк Инсуранс».

Такой подход имеет несколько плюсов:

• Не нужно узнавать о ценах других страховщиков;
• Данные о полисе поступают в банк;
• При продлении достаточно посетить сайт или отделение, где сотрудник после проверки документов выдаст пролонгированный договор.

Но ввиду завышенных ставок некоторые клиенты хотят получить полис у другой организации. При этом требуется учитывать, какие риски предусматривает договор и как меняется стоимость на протяжении выплат по ипотеке.

Текущие предложения по ипотечному страхованию

В настоящее время «Сбербанк Инсуранс» предлагает такие тарифы:

• Цена полиса на защиту объекта недвижимости – 0,25%;
• Договор на случай угрозы жизни заемщика – определяется в соответствии с возрастом и полом человека.

В среднем тариф при личном страховании составляет 0,1%. Но все изменяется при пролонгации, ведь заемщик взрослеет, а сумма задолженности уменьшается.

Если при заключении договора защищенности заемщика, заявитель указывает занятие опасным видом спорта или экстремальное времяпровождение, не стоит удивляться повышению стоимости.

Как не ошибиться с выбором страховщика?

Когда есть желание рассмотреть предложения иных организаций, следует принять во внимание факторы:

• Страховщик входит в группу аккредитованных Сбербанком компаний – многие заявляют, что аттестат аккредитации скоро появится, но при проверке кредитным инспектором в банке тщательно сверяется название организации с установленным списком;
• Общий рейтинг, определяемый долей рынка и надежностью.

При этом часто в случае обзвона агенты называют одну цену, а при личной встрече она увеличивается.

Это связано с рекламным привлечение клиента и уточнением нюансов на сам объект страхования и включаемую в полис недвижимость.

Некоторые компании предлагают выгодные полисы исключительно для женщин или мужчин.

Другие, наоборот, устанавливают тарифы исходя из характеристик помещения (деревянное строение, наличие газовых труб или электрического отопления, местонахождение здания).

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком?

Не исключены ситуации, когда клиент перестает оплачивать пролонгацию договора или задерживает регулярные выплаты по полису, если он предусматривает рассрочку. Тогда СК «Сбербанк Страхование» начинает процедуру по уведомлению заемщика о необходимости оплаты путем звонков, текстовых сообщений или отправки писем на адрес электронной почты.

При отсутствии денежных поступлений в счет страховки компания направляет сведения в Сбербанк. Служба банка начинает активно настаивать на необходимости внесения средств. Самым неблагоприятным исходом считается оправка дела в суд для рассмотрения аннулирования договора и выставления объекта на продажу.

https://youtu.be/7K6Ct0fY6A0

Страхование ипотеки в «Сбербанке», где дешевле? Список аккредитованных партнеров

«Сбербанк» взаимодействует с 15 страховыми компаниями, которые им аккредитованы как компетентные и надежные партнеры.

Актуальный перечень представлен на сайте кредитора. Если решили купить страховку самостоятельно, обязательно сверьтесь с этим списком: sberbank.ru/common/prop.pdf.

Кроме этого, банк оформляет полисы страхования заемщика в своей дочерней компании СК «Сбербанк Страхование жизни». Клиент может купить финансовую защиту от аккредитованного страховщика прямо в банке или обратиться в компанию напрямую.

Первый вариант значительно сэкономит время, ведь стоимость оформления в отделении банка и через представителя страховщика практически не отличаются. Кредитный менеджер подскажет стоимость страховки в каждой компании, которая работает с банком по системе удаленного документооборота.

Преимущества ипотечной страховки в «Абсолют» по сравнению со «Сбербанком»

Рассмотрим основные пункты страховки жизни ипотечного заемщика и их различие в данных страховых компаниях:

• Страховые риски. Тот и другой полис учитывают наступление смерти и установление нетрудоспособной группы инвалидности заемщика.
• Удобство оформления. Покупка полиса доступна через интернет, посещать офис компании для этого не нужно. Это особенно актуально для продления имеющейся страховки. Электронный полис полностью соответствует своему бумажному аналогу.
• Полис «Абсолют Страхование» может включать условие активного отдыха, занятий спортом и дополнительные пункты, необходимые заемщику. Стоимость от этого увеличится, но будет покрывать расширенный перечень страховых случаев.

Если говорить о страховке залога, то «Абсолют Страхование» может учитывать только квартиры, остальные виды недвижимости они не страхуют.

Основной параметр, на который обращают внимание заемщики по ипотечным кредитам – стоимость.

«Абсолют Страхование» – Ипотечный калькулятор при страховании жизни и имущества

Калькулятор стоимости ипотечной страховки в «Абсолют Страхование» может рассчитать только цену финансовой защиты залогового имущества. Дело в том, что каждому обратившемуся человеку страховая компания устанавливает индивидуальный тариф, зависящий от нескольких факторов, оценить которые сможет только специалист.

Для расчета стоимости ипотечной страховки по имуществу сделайте следующее:

1. Перейдите на сайт «Абсолют Страхование» для расчета цены по ссылке: absolutins.ru/kupit-strahovoj-polis/ipoteka.

2. Откроется страничка калькулятора, следует заполнить:

• Кредитная задолженность – страховая сумма;
• Наличие деревянных объектов в конструкции;
• Дата начала действия полиса.

3. После ввода данных нажмите на кнопку «Рассчитать», отобразится стоимость договора.

Если требуется застраховать деревянное строение или включить дополнительные риски в ипотечный договор, то следует провести расчет в СК «Ингосстрах», это самая популярная компания по страхованию имущества: квартиры и дома. Для этого следует:

1. Перейти на сайт «Ингосстрах» по ссылке: ingos.ru/mortgage/calc.

2. Теперь для расчета нужно заполнить все поля онлайн калькулятора:

• Город;
• У кого брали ипотеку;
• Условия страхования жилья;
• Величина задолженности по кредиту;
• Страховой риск: имущество, жизнь и утрата работы;
• Год рождение заемщика и дата начала действия договора страхования.

Покупка ипотечного полиса онлайн в «Абсолют Страхование»

После расчета стоимости нажмите на кнопку «Продолжить», пользователя перекинет на новую вкладку. Для оформления полиса онлайн необходимо:

1. Заполнить всю информацию о имуществе и страхователе, указать контактные данные и согласиться с правилами договора.

2. После чего следует оплата, но для начала проверьте верность введенных данных.

3. Оплатить стоимость страховки с карты прямо на портале «Абсолют Страхование». Окно открывается в защищенном режиме, о безопасности сведений можно не беспокоиться. Как только будет произведен платеж страховка придет на указанный адрес электронной почты.

4. Получить электронный договор, полис и правила страхования на указанный электронный адрес. Документы имеют ту же юридическую силу, что и бланки с собственноручными подписями клиента и представителя страховщика.

Электронное оформление полиса не предполагает осмотра имущества, если речь идет о залоговом страховании, и медицинского осмотра при финансовой защите заемщика. Впоследствии, ближе к окончанию срока действия полиса, страховая компания вышлет извещение о необходимости продлить его.

Онлайн заявка на расчет в «Абсолют Страхование»

Если заемщику нужно узнать стоимость финансовой защиты жизни и здоровья, ему придется обратиться в компанию напрямую или заполнить заявку на ее официальном портале и дождаться ответа. Еще один вариант – позвонить по телефону горячей линии, указанной на сайте страховщика, и получить подробную информацию у представителя компании.

Для того чтобы оправить заявку в онлайн-режиме клиенту следует:

1. На официальном портале страховщика заполнить анкету на соответствующий вид финансовой защиты ипотеки: absolutins.ru/fizicheskie-lica/strahovanie-pri-ipoteke/mortage-insuarence.

2. После заполнения заявки и отправки, остается ждать звонка специалиста страховой компании.

Что влияет на стоимость страхования по ипотеке?

Стоимость полиса по ипотеке зависит от коэффициентов, применяемых в данный момент. На цену влияет:

• Текущий остаток задолженности по жилищному кредиту, который совпадает со страховой суммой. Если человек пока еще оформляет ипотеку, учитывается начальный размер займа. Можно указать и большую страховую сумму, тогда она будет выплачена не только банку, но и семье клиента.
• Срок выплат кредита.
• Возраст заемщика, созаемщика или поручителя – человека, на которого оформляется страховка.
• Риски. Обычно это гибель в результате несчастного случая или заболевания, установление инвалидности 1, 2 группы. Если клиент занимается экстремальными видами спорта, регулярно ездит на соревнования, он обязан сообщить об этом заранее. К таким заемщикам применяется повышенный коэффициент расчета стоимости.

• Профессия клиента. Есть особые виды работ, связанные с повышенным риском. Это пожарные, сотрудники МЧС, полиции и другие опасные специальности, для них стоимость страховки выше.
• Состояние здоровья. Страховая компания предварительно оценивает возможность его ухудшения во время действия полиса. Сюда входит курение, употребление алкоголя, нахождение на учете узкого специалиста, текущие заболевания и пр. Все эти обстоятельства складываются в коэффициент, влияющий на стоимость страхового полиса заемщика по ипотеке.

«Абсолют Страхование» предоставляет своим клиентам возможность оформить полис на срок 6-12 месяцев. Чем он меньше, тем ниже стоимость финансовой защиты.

Необходимые документы для ипотеки в «Абсолют»

Страховщик вправе затребовать у клиента подтверждение данных, указанных в анкете. Это могут быть медицинская экспертиза, выписка из амбулаторной карточки, справки из психоневрологического диспансера и другие врачебные документы. От клиента, оформляющего страховку, понадобятся:

• Паспорт.
• Ипотечный договор.
• При продлении полиса – справка о состоянии ссудной задолженности.
• Анкета, содержащая полные и достоверные сведения о себе. Если впоследствии, после наступления страхового случая, выяснится, что ипотечный заемщик указал ложную информацию, например, на тот момент был неизлечимо болен, в выплате откажут.
• Заявление от клиента, которое является приложением к договору с «Абсолют Страхование». Документ оформляется в офисе компании или электронным путем.

Перечень бумаг, которые имеет право запрашивать страховая компания, достаточно широкий. Они касаются самого кредита, состояния здоровья, характера работы заемщика, его увлечений и прочие.

Страхование ипотеки в «Сбербанке»: где дешевле и выгоднее оформить? Список аккредитованных партнеров

Однозначно ответить на этот вопрос не получится. Дело в том, что в каждой страховой компании применяются свои тарифы, которые нередко корректируются. Об актуальных предложениях нужно узнавать непосредственно перед оформлением жилищного кредита. Сделать это можно в офисе Сбербанка у кредитного менеджера, который сможет сразу же оформить полис.

Второй вариант – купить страховку напрямую у страховой компании. Стоимость полиса можно рассчитать через онлайн калькулятор на сайте страховщика. В таблице представлены топ 10 компаний:

Если нашли финансовую защиту дешевле, чем в банке, следует уточнить, входит ли выбранная вами компания в число аккредитованных. На сайте Сбербанка есть актуальный список партнеров (sberbank.ru/ins_comp_prop.pdf) – страховых компаний, договора с которыми кредитор принимает в качестве ипотечной защиты.

Преимущества ипотечной страховки в «Ингосстрах» по сравнению со «Сбербанком»

«Ингосстрах» является одной из самых надежных страховых компаний, при этом предоставляет страхование ипотеки по выгодным тарифам.

Рассмотрим, где удобнее и выгоднее страховать ипотеку, в «Сбербанк Страхование» или «Ингосстрах»:

• Страховые риски одинаковы. Это утрата жизни и наступление инвалидности 1, 2 группы (постоянная нетрудоспособность). В «Ингосстрах» есть возможность расширить покрытие полиса и увеличить страховую сумму с условием выплаты разницы семье заемщика.
• Оформление в онлайн-режиме на сайте организации. На портале «Ингосстрах» эта услуга более удобна, потому как человек может сразу рассчитать стоимость и приобрести полис. Здесь действительно можно оформить покупку за несколько минут. В «Сбербанк Страхование» эта опция действует не всегда. Зачастую сервис отсылает клиента обратиться напрямую к представителю страховой компании.
• Комплексное страхование ипотеки доступно у обоих страховщиков.

Основной параметр, на который обращают внимание заемщики по ипотечным кредитам – стоимость.

«Ингосстрах» – страхование квартиры при ипотеки, калькулятор стоимости

Прежде чем принять решение о выборе страховой компании, необходимо уточнить цену полиса для конкретно вашего случая. На сайте «Ингосстрах» есть калькулятор стоимости, который поможет определиться с выбором. Для расчета стоимости:

1. Зайдите на официальный портал страховой компании: ingos.ru.

2. В середине страницы есть синее поле, где посетителю сайта предлагается выбрать желаемую операцию (купить, продлить, оплатить полис и т.д.), выберите в выпадающем списке «Ипотека». В поле справа укажите название города, где куплен объект недвижимости. Далее нажмите «Продолжить».

3. Заполните поля непосредственно для расчета стоимости договора у онлайн калькулятора (ingos.ru/mortgage/calc):

• название банка;
• сумму задолженности;
• вид страхования (в нашем случае – риск порчи залогового имущества);
• год рождения заемщика;
• пол и срок действия полиса.

4. Нажмите кнопку «Рассчитать».

5. Калькулятор рассчитывает стоимость полиса страхования залогового имущества, жизни и здоровья заемщика. Дополнительные опции – страхование отделки квартиры и имущества, ответственности перед соседями.

На данный момент при оформлении электронной страховки по кредитному договору со Сбербанком применяется скидка 15%. Совершить покупку можно на сайте «Ингосстраха» сразу же после расчета стоимости.

На электронную почту придет полис и правила страхования. Эти документы действуют на тех же правах, что и обычные бланки с печатями и подписями. При необходимости их можно распечатать или сохранить в электронном виде.

Можно узнать стоимость страхования и обычным способом – обратиться в представительство в своем городе и попросить рассчитать тариф. Получить эту информацию можно и по телефону колл-центра страховой компании или заполнить заявку на сайте.

Покупка полиса ипотеки онлайн в «Ингосстрах»

Когда вы рассчитали цену полиса, нужно нажать на кнопку «Далее», так вы попадете в оформление заявки на страхование. Заполните анкету, включающую вопросы относительно состояния здоровья.

Отвечать на них нужно правдиво. Дело в том, что если при покупке полиса страхователь утаил информацию о заболеваниях, ему откажут в выплате.

Далее нужно указать:

• Номер кредитного договора и дату его заключения.
• Фамилию, имя, отчество страхователя, дату рождения и пол.
• Паспортные данные.
• Адрес регистрации.
• Контактные сведения (мобильный телефон, электронный адрес).

Ознакомьтесь с правилами и условиями страхования. Нажмите кнопку «Оформить онлайн».

Если во время заполнения анкеты у вас возникли вопросы, можно их сразу задать консультанту на сайте. То же стоит сделать, если занимаетесь опасными видами спорта или текущая профессия предполагает повышенный риск (полиция, пожарные, МЧС и пр.). Не нужно покупать страховку, когда у вас есть заболевания, описанные в правилах как недопустимые. Обязательно посоветуйтесь с представителем страховой компании и получите от него подробные разъяснения.

Клиентам доступно оформление комплексного договора, который включает в себя не только финансовую защиту жизни и здоровья, но и недвижимости от разрушения, титула (права собственности). Доступны и другие дополнительные опции, которые лучше обсудить с агентом страховой компании «Ингосстрах».

Необходимые документы для ипотеки в «Ингосстрах»

Для оформления финансовой защиты ипотечного заемщика необходимы следующие документы:

• Паспорт.
• Кредитный договор.
• Заявление на страхование.
• Если вы желаете продлить действующий полис, справка о состоянии ссудной задолженности на данный момент.
• Заполненная анкета о состоянии здоровья, в электронном или бумажном виде.

Если потребуется, компания «Ингосстрах» имеет право запросить любые документы, касающиеся здоровья заемщика. Это может амбулаторная карта, выписка из нее, результаты обследований, анализов, справки из нарко- и психдиспансера. Также страховщик может потребовать пройти врачебную комиссию, на основании которой и будет рассчитываться тариф.

Что влияет на стоимость страхования по ипотеке?

Стоимость страхового полиса по ипотеке всегда рассчитывается индивидуально, на окончательную величину влияют:

• Размер задолженности на данный момент. Если ссуда новая, то сумма кредитного договора.
• Возраст страхователя, его профессия и состояние здоровья.
• Учитываемые риски. Если клиент желает расширить действие полиса, ему придется заплатить сумму больше (например, человек увлекается пилотированием или экстремальными видами спорта, эти условия можно включить в договор). К представителям опасных профессий также применяется повышенный коэффициент, потому как они больше остальных подвержены страховым рискам.

Можно ли отказаться от страхования ипотеки в Сбербанке?

Для лучшего понимания, нужно ли страховать жизнь при получении ипотечного кредита, разберем, что представляет собой финансовая защита и зачем она нужна. Полис страхования заемщика учитывает два основных риска – смерть и нетрудоспособная группа инвалидности. При желании клиент может его расширить, это делается по согласованию со страховой компанией.

При оформлении жилищного кредита нередко можно услышать от менеджера, что положено страховать имущество и жизнь клиента. Однако это не совсем верно. Недвижимость, отдаваемая в залог банку, страхуется в обязательном порядке. Отказаться от этого полиса заемщик не может ни при каких обстоятельствах. Более того, если не продлить срок действия страховки квартиры, банк вправе применить штрафные санкции, а то и затребовать одномоментный возврат долга.

По-другому обстоит дело со страховкой жизни и здоровья. Ее покупать необязательно, несмотря на все уверения сотрудников банка. Они могут лишь порекомендовать оформить финансовую защиту и аргументировать этот совет. Отказать в рассмотрении заявки на ипотеку или в выдаче кредита из-за отсутствия финансовой защиты банк не вправе.

Основная выгода полиса страхования жизни заключается в том, что страховая компания в указанных выше случаях полностью закрывает жилищный кредит человека. Долги не переходят по наследству его родственникам, квартира остается в собственности его семьи. Для банка страховка также очень выгодна, ведь он уверен, что ипотечная задолженность будет закрыта в любом непредвиденном случае, неважно какими средствами.

«Сбербанк» – Страховой полис для ипотеки: когда он нужен?

Можно с уверенностью сказать, что полис финансовой защиты жизни и здоровья при ипотеке нужен всегда, особенно если речь идет о больших суммах. Исключением могут стать случаи, когда клиент не подходит под условия страховки (например, является пенсионером) или планирует в ближайшие месяцы выплатить кредит.

Несмотря на очевидную необходимость страховки, стоит отнестись к этому вопросу со всей серьезностью, внимательно прочитать условия полиса. Дело в том, что в правилах страховой компании содержится множество ограничений по выплате. Если вы не подходите под требования «Абсолют Страхование», лучше отказаться от финансовой защиты или рассмотреть вариант страхования в другой компании, к примеру «Ингосстрах».

К сожалению, в России практика страховать ипотеку пока еще не очень популярна. Банки стараются обезопасить себя и увеличивают процентные ставки при отказе от страховки. В Сбербанке тариф повышается на 1%, что в пересчете на 20-30 лет дает немалую сумму переплаты. В итоге стоимость страховки оказывается гораздо ниже дополнительных выплат по процентам.

Решение о покупке страхового полиса ипотечный заемщик должен принимать самостоятельно. Никто не вправе принудить его к страхованию жизни. Однако все больше банковских клиентов делают выбор в пользу финансовой защиты своего кредита. Этому есть несколько причин:

• Понижение процентной ставки. С помощью этого инструмента банки склоняют многих заемщиков страховать свои жилищные займы.
• Выплата ипотечного кредита при непредвиденных обстоятельствах. Трагические события в жизни часто происходят неожиданно. Если потенциальные наследники не смогут выплачивать ваши долги, стоит задуматься о финансовой защите ипотеки. Задолженность перед банком будет полностью выплачена страховой компанией, а квартира останется семье плательщика.

В результате выгоду получает не только кредитор, но и заемщик. Банк уверен в том, что ипотечный долг будет возвращен в любом случае, реализовывать квартиру с молотка не придется. Семья заемщика даже в самых печальных обстоятельствах не будет заниматься решением вопроса выплаты ипотеки.

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке в «Сбербанке»?

Полис страхования заемщика (созаемщика, поручителя) предполагает выплату при следующих обстоятельствах:

• Смерть.
• Нетрудоспособная группа инвалидности.

Страховка оформляется каждый год, ее стоимость зависит от размера задолженности перед банком. Соответственно цена полиса постепенно уменьшается.

Если в первый год вы купили финансовую защиту, но потом отказались от нее, процентная ставка поднимется. Банк пересчитает график выплат, а ежемесячный платеж станет больше.

Финансовая защита клиента при получении жилищного кредита в Сбербанке оформляется исключительно на добровольной основе. Те же правила действуют и в других банках. Часто клиенты путают страхование жизни со страховкой кредитуемого имущества. Конструктивные элементы помещений нужно обязательно страховать, потому как недвижимость является единственной гарантией возврата долга. Это существенное условие договора займа.

Решая, оформить или нет страховку, заемщик должен помнить, что полис имеет множество ограничений. К примеру, страховая выплата не будет одобрена, если человек знал о тяжелом заболевании при подписании договора или в момент гибели был пьян.

«Сбербанк» — Страховой Случай по Ипотечному Имуществу, что делать?

Любой случай, который подпадает под определение «страхового», должен быть документально зафиксирован. Таким правом обладают государственные структуры, устраняющие последствия чрезвычайных происшествий и расследующие их причины. После этого нужно уведомить банк и страховую компанию, что произошло несчастье.

1. Процедура действий при наступлении страхового события подразумевает в первую очередь уведомление «Сбербанк Страхование». Это делается по телефону 8 (800) 555-55-57. Сотрудник укажет, что необходимо сделать для подачи заявления на выплату.

2. На месте происшествия следует сделать фотографии поврежденного имущества (есть специальная памятка, как необходимо фотографировать застрахованный объект при наступлении событий касательно выплат).

3. Заявление о наступлении случая должно содержать следующие заполненные пункты:

• Дата происшествия;
• Общее описание;
• Причины или иные данные, позволяющие оценить о влияние других обстоятельств на произошедшее;
• Меры страхователя, принятые при данных событиях;
• Опись о повреждении имущества с расшифровкой стоимости и итоговой суммой для выплат;
• Указание лица, виновного в нанесении ущерба, если такое имеется;
• Сумма средств, выплаченных от третьих лиц, задействованных в нанесении ущерба.

• Заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

К заявлению прикладываются официальные документы, свидетельствующие о страховом событии:

• Справки из госорганов при пожаре, ударе молнии, взрыве, заливе;
• Дополнительные бумаги, позволяющие удостовериться в правомерности заемщика на выплату.

На сайте страховщика представлена общая схема действий и перечень документов в блоке «Страхование Ипотеки», а именно в разделе «Что делать, если». А также общая инструкция описана на приложенных к договору бумагах.

Готовые заявление и сопутствующие документы направляются одним из способов:

• Через личный кабинет страхователя;
• Путем обращения в Сбербанк;
• Почтовым письмом на адрес компании.

Если необходимо запросить оценку эксперта, следует обратиться в контакт-центр. Возмещение ущерба производится после рассмотрения пакета документации, но не позднее 15 дней после его доставки.

Страхователь может самостоятельно проверить статус дела на сайте через сервис «Контактная форма» или путем связи с оператором службы поддержки.

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «Сбербанк Страхование»

Основной показатель, на который стоит обратить внимание при выборе страховой компании – ее надежность. Цель заключения договора финансовой защиты ипотеки – обеспечить выплату банковского долга при наступлении страхового случая.

Одна ипотечная заемщица отмечает скорость оформления полиса, когда обратившийся не особо разбирается в вопросах страхования. Когда она пришла за получением кредита, сотрудник «Сбербанка» предложил вариант личной защиты с оговоркой снижения ставки. В результате незнающие клиенты быстро соглашаются.

Так, по отзывам гражданки их семья оплатила стоимость годового полиса 2 раза. Стоит отметить, что, когда он прекращает свое действие, а пролонгация не произведена, процент по ипотеке возрастает. Из преимуществ страховки Сбербанка высказано мнение насчет легкости процедуры, так как никуда не нужно ехать, а продлять можно на сайте.

В качестве недостатков указывается высокая стоимость и малая информированность при оформлении.

Другая гражданка при пользовании услугами «Сбербанк Страхование» характеризует отрицательно совместную работу СК и банка. Она столкнулась со сложностями передачи данных от кредитора страховщику, когда поменяла фамилию.

Предварительно ей была оплачена стоимость полиса, а после выдачи нового паспорта написала заявление в банк, но по прошествии нескольких дней с ней связались из Сбербанк-инсуранс об отсутствии продленного договора и премии по нему.

Пришлось несколько раз посетить отделение банка и созваниваться с несколькими отделениями, чтобы избавиться от неустойки. Поэтому она рекомендует, не надеяться на согласованность действий СК и банка.

«Сбербанк» — Список Аккредитованных Страховых Компаний по Ипотеке

Сегодня оформить договор на защиту ипотечного объекта разрешается в компаниях:

• ВСК;
• Дочерняя организация ВТБ;
• Энергогарант;
• ПАРИ;
• Абсолют;
• Альфа;
• Ингосстрах;
• РЕСО;
• Адонис;
• Гранта;
• Zetta-страхование;
• Сургутнефтегаз;
• АИГ;
• Либерти;
• Независимая страховая группа;
• РСХБ;
• СОГАЗ;
• Согласие.

Популярные компании, как Росгосстрах, Уралсиб исключены из данного перечня. Поэтому не нужно доверять сотрудникам данных СК, что Сбербанк примет полис.

Стоит учитывать, что большинство данных организаций с помощью сервиса «Электронный документооборот» направляют сведения о заключенном соглашении кредитору.